Россияне с зарплатой меньше 100000 на пенсию могут не расчитывать
До России стал доходить весь смысл пенсионной реформы. Россияне с низкими официальными зарплатами в будущем лишатся страховой пенсии. Это предполагает действующая система расчета выплат по старости.
На тревожную для миллионов людей информацию обратила внимание газета «АиФ» после публикации очередного постановления правительства на пенсионную тему.
Документ кабмина устанавливает с 2020 года новую предельную величину базы для исчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование — 1,292 тысяч рублей в год. Сейчас она составляет 1,150 тысяч рублей. Таким образом, ежегодный предельный заработок увеличится на 142 тысячи рублей или на 11,833 тысячи рублей в месяц.
Причем этот показатель за последние годы кабмин увеличивает темпами, намного опережающими темпы роста зарплат.
Судите сами: в 2015 году — 59,250 тысяч рублей; в 2016-м — 66, 333; в 2017-м — 73,0; в 2018-м — 84, 083; в 2019-м — 95,833 и в 2020 году запланировано 107,666 тысячи рублей. Рост почти в два раза. Но от предельной величины базы исчисления взносов зависит размер пенсии! И в этом — весь смысл затеянной пенсионной реформы.
Конкретный расчет, демонстрирующий эту зависимость, выглядит так:
Предположим, зарплата россиянина 40 тысяч рублей в месяц (за год 480 тысяч рублей). Эту сумму надо разделить на «предельную величину базы» и умножить на 10. При таком доходе в 2015-м работник получит от ПФР 6,75 пенсионных балла, в 2019-м — 4,17 балла, а в 2020-м, при новой предельной величине, всего 3,71 балла.
То есть с каждым годом будет заработано все меньше баллов.
Но это если человек получает хотя бы 40 тысяч рублей. А при зарплате в 20 тысяч рублей можно заработать только 2 балла в год — это всего 200 рублей прибавки к пенсии. Причем со временем, при увеличении предельной величины базы, количество баллов и денег еще уменьшится.
Так что зарабатывающие на уровне прожиточного минимума страховую пенсию вообще не получат. Пенсионная реформа решит главную проблему — средства будут сэкономлены.
Как известно, медианная зарплата в России чуть выше 26 тысяч рублей. То есть половина всех работников в стране имеет зарплату ниже этого уровня.
Соответственно с проблемой отсутствия пенсий или их микроскопического размера (а значит тотальной нищеты) однажды столкнется половина России. Социальные последствия пенсионной реформы страшно представить.
Этот процесс уже начался, хотя и не стал пока масштабным. Если в 2017 году отказов в пенсиях было 125 тысяч, то в 2018-м уже 170 тысяч.
Согласно прогнозам, скоро без пенсий, благодаря пенсионной реформе, останутся миллионы и миллионы стариков. Почву для этого и готовит правительство, натихую от общества устанавливая показатели подспудно влияющие на размер пенсий низкооплачиваемых работников.
Кажется, правительство было бы радо, если бы все эти старики поскорее отправились на кладбище. Во всяком случае, снижая им размер будущих пенсий, власти одновременно упрощают выплату разовых пособий на погребение, а партия «Единая Россия» даже обещает их индексацию — только умрите поскорее! Индексировать пенсии работающим пенсионерам, напомним, власти не хотят.
Возникает резонный вопрос: если государство фактически обманывает людей со страховой пенсией, от которой зависит выживание человека, то как ему можно доверять в сфере добровольного страхования, систему которого с такой помпой презентовал недавно Минфин? Гарантирует ли название «гарантированный пенсионный продукт», что государство не «кинет» и здесь?
Не исключено, что все эти людоедские пенсионные реформы, касающиеся страховых пенсий, реализуются чиновниками лишь для того, чтобы насильно «загнать» россиян в негосударственные пенсионные фонды, где менеджерами служит их родня, да и они сами порой после отставки с госслужбы.
Управлять чужими деньгами за хорошую зарплату — что может быть приятнее. Так?
— В первую очередь необходимо осознать, что пенсионная система — это производная от уровня социально-экономического развития страны, который в свою очередь определяется эффективностью принятой политико-экономической модели, — считает главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Это значит, что невозможно соединить не подходящие друг другу экономическую и пенсионную системы.
В России мы имеем централизованную сырьевую капиталистическую систему, которая в принципе подразумевает прогрессирующее расслоение в доходах между беднеющим большинством граждан и богатеющим меньшинством.
Это происходит и из-за самой основы капитализма, где капитал все более консолидируется в ограниченных руках, и из-за высокой централизации государственного управления, где у местных властей остается все меньше финансового ресурса для развития. И наконец, из-за гипертрофированности сырьевых доходов в структуре доходов федерального бюджета, что через зависимость от импорта и слабость рубля, постоянно снижает покупательную способность граждан.
В итоге, российские власти выстраивают пенсионную систему, проводя пенсионную реформу, как продолжение этой модели и этих процессов, в которых уже заложено понимание дальнейшего снижения покупательной способности граждан, а значит и необходимости уменьшения их государственного обеспечения, особенно для пенсионеров. Ведь с капиталистической точки зрения они уже не столь выгодны для экономики, как наиболее производительные и потребляющие молодые работники.
Так что не стоит удивляться тому, что в законах и постановлениях мы находим фактическое следствие обозначенной выше логики.
«СП»: — Как там у классика: «Право — это воля господствующего класса, возведенная в закон»…
— Пример с неадекватным реалиям увеличением предельного уровня заработка, из-за которого количество начисляемых баллов по страховой пенсии для большинства граждан будет сокращаться, яркое тому подтверждение. И подобных действий будет еще очень много, пока Россия не изменит свою политико-экономическую систему и не скорректирует вектор развития.
Зависимость размера пенсии от зарплаты
Основной показатель, который оказывает влияние на размер пенсии, представлен заработной платой. Безусловно, дополнительно представителями ПФ учитывается и длительность стажа, но зарплата считается наиболее важным значением.
Поэтому у людей возникает вопрос о том, на какую выплату они смогут рассчитывать, если их зарплата варьируется от 10 до 50 тыс. руб. В каждом случае нужно осуществлять отдельные расчеты, причем процесс может выполняться вручную или с помощью специальных онлайн-калькуляторов, предлагающихся в интернете в свободном доступе.
к содержанию ↑Нюансы расчета
Любой человек независимо от возраста и стажа работы задумывается о будущей пенсии. Люди мечтают о том, чтобы в пожилом возрасте они были полностью финансово обеспечены, поэтому даже в 30 лет производят расчеты, позволяющие понять, какая именно выплата будет им назначена государством.
При какой зарплате будет максимальная пенсия? Смотрите видео:
10 тыс.
Например, если человек получает в течение 40 лет зарплату, равную 10 тыс. руб., то для начисления страховых взносов будет использоваться база, равная 1 млн. 150 тыс. руб. Количество баллов, полученных гражданином за этот период, будет равно 41,7.
[stextbox размер пенсии будет составлять 8976 руб. в месяц. Этот показатель считается довольно маленьким, поэтому люди должны настаивать на том, чтобы работодатели регулярно увеличивали размер заработка.[/stextbox]
Работодателей обязали индексировать зарплаты? Подробнее тут.
Если часть зарплаты гражданин получает в конверте, то это негативно сказывается на его будущей пенсии, поэтому целесообразно требовать от руководителя компании включения всей суммы в трудовой договор.
20 тыс.
Если же зарплата гражданина равна 20 тыс. руб. в месяц, то при трудовом стаже в 40 лет он сможет накопить только 83,47 баллов.
При таких условиях размер пенсии не будет превышать 12616 руб. в месяц. Зарплата гражданина выше в два раза по сравнению с прошлым примером, но пенсия не увеличивается в два раза.
30. 40 и 50 тыс.
Если заработок составляет 30 тыс. руб. ежемесячно, то гражданин сможет рассчитывать на пенсию, равную 16257 руб.
При заработке в 40 тыс. руб. выплачивается из ПФ ежемесячно 19899 руб.
А если человек на протяжении длительного периода времени получает 50 тыс. руб., то его выплата будет равна 23541 руб.
[stextbox расчета считается довольно простым. Он может выполняться по специальной формуле. Например, человек получает 30 тыс.
руб., поэтому в год его зарплата составляет 360 тыс. руб. Этот показатель делится на предельную величину, равную 115 тыс.
руб., поэтому получается в год: 360000/115000=3,13 баллов.[/stextbox]
Куда стоит поехать отдыхать летом? Читайте здесь.
Так как такая зарплата выдается человеку на протяжении всего стажа, равного 40 лет, то за всю трудовую жизнь гражданин получит 125,2 баллов. Стоимость одного балла на текущий момент равна 87,24 руб., поэтому размер пенсии будет равен: 125,2*87,24=10922,4 руб.
К этому значению плюсуется фиксированная выплата, равная 5334,2, поэтому размер пенсии будет равен: 10922,4+5334,2=16257 руб.
На основании вышеуказанного примера каждый человек может самостоятельно определить, какую пенсию в будущем он сможет получать. Дополнительно можно воспользоваться специальными калькуляторами в интернете.
[stextbox получения нужного значения необходимо только указать размер заработка и предполагаемый стаж работы, а все остальные расчеты будут произведены в автоматическом режиме. Все расчеты являются примерными, так как у каждого человека в течение жизни меняется размер зарплаты. [/stextbox]
Дополнительно государством изменяется стоимость одного заработанного пенсионного балла и другие показатели или предельные значения. Поэтому с помощью такого расчета люди только смогут понять примерно, сколько именно они смогут получать в пожилом возрасте.
Почему в России самые низкие зарплаты? Ответ в видео:
Любой человек заинтересован в том, чтобы его будущая пенсия была высокой. Для ее примерного расчета можно пользоваться простым методом, учитывающим количество накопленных баллов и размер заработка. Именно от размера зарплаты зависит, какую именно сумму сможет получать гражданин в старости.
Поэтому люди должны устраиваться на работу в компании, которые официально выплачивают всю зарплату, уплачивая за работника положенные страховые взносы
к содержанию ↑Пенсия при зарплате 10000 рублей
Разброс зарплат у работающих россиян очень велик, и кто-то может получать всего 10000 рублей. Каждый добросовестный наниматель делает взносы за работника в Пенсионный фонд (ПФР). Взносы зависят от размера зарплаты.
Они преобразуются в пенсионные баллы и влияют на размер пенсии.
От чего зависит размер пенсии
В России размер пенсионного обеспечения зависит от возраста выхода на заслуженный отдых, продолжительности трудового стажа и социального статуса заявителя.
У жителей северных районов страны пенсия дополнительно умножается на региональный коэффициент. Его значение варьируется от 0,15 до 2.
Заявителям может назначаться один из трех видов пенсии:
Какая зарплата берется для начисления пенсии
Страховая пенсия по старости формируется за счет взносов, которые уплачивает работодатель за сотрудников. Отчисления на пенсию с зарплаты производятся ежемесячно и отображаются на лицевом счете гражданина в пенсионных баллах. Если информация о взносах по каким-то причинам отсутствует в выплатном деле, подтвердить перечисление денег можно справкой о заработной плате, архивными выписками.
Учитывается только официальная начисленная заработная плата («белая»).
Это означает, что при получении денег в конверте или неофициальном трудоустройстве отчисления в ПФР производиться не будут. Как результат – будущее пенсионное обеспечение будет меньше.
Индивидуальный пенсионный коэффициент
Основные слагаемые страховой пенсии по возрасту – фиксированная выплата (ФВ) и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). ФВ устанавливается ежегодно в абсолютных цифрах для разных категорий граждан. ИПК представляет собой сумму ПБ, начисленных гражданину за весь период трудовой деятельности.
При расчетах накопленные пенсионные баллы умножаются на стоимость одного ПБ (в 2019 году – 87,24 рубля). Количество ПБ определяется с учетом нескольких периодов:
Как рассчитать пенсию при зарплате 10000 рублей
- 2015 – 1,69 (120 000 / 711 000 х 10 = 1,69);
- 2016 – 1,50 (120 000 / 796 000 х 10 = 1,50);
- 2017 – 1,37 (120 000 / 876 000 х 10 = 1,37);
- 2018 – 1,17 (120 000 / 1 021 000 х 10 = 1,17);
- 2019 – 1,04 (120 000 / 1 150 000 х 10 = 1,04).
Законодательством определен годовой потолок по начислению ПБ. За 2019 год максимально можно заработать только 9,13. Это означает, что даже если заработная плата вырастет с 10000 до 100000 рублей, вам не смогут начислить больше максимального значения.
Для того чтобы определить количество ПБ за период с 2002 по 2015 нужны сведения о начисленном пенсионном капитале.
Их можно получить, обратившись в ПФР лично или через личный кабинет. До 2002 года расчет пенсии по зарплате имеет свои особенности. Нужно определить ряд значений по специальным формулам и учесть некоторые важные факторы (например, есть ли стаж до 1991 года).
При заработке, равном МРОТ, за год начисляют чуть больше 1 ПБ. Исходя из этого, расчет пенсии будет следующим:
- Количество лет страхового стажа умножить на 1 ПБ.
- Полученный результат умножить на 87,24 – стоимость 1ПБ по состоянию на 1 января 2019 года.
- К полученной цифре прибавить размер назначенной ФВ.
- Итоговая сумма – примерная величина пенсионного пособия.
Доплата до прожиточного минимума пенсионера
Пенсия при зарплате 10000 рублей может не дотягивать до прожиточного минимума пенсионера (ПМП), который устанавливается ежегодно и влияет на сумму минимального пенсионного обеспечения. ПМП определяется по стране в целом (в 2019 году – 8 846 рублей) и для каждого субъекта отдельно. Исходя из этого, сумма доплаты в каждом регионе будет разной:
- ПМП ниже общефедерального значения. Социальная доплата происходит через ПФР за счет средств федерального бюджета.
- ПМП выше. Надбавка начисляется через органы соцзащиты из средств регионального бюджета.
- ПМП равен федеральному значению. Надбавка не выплачивается. Пенсионер получает 8 846 рублей.
Калькулятор расчета пенсии
При зарплате 100 000 рублей, как и сколько копить на пенсию?
Самый главный вопрос: когда наступит пенсия? Через 3 года? Через 10 лет? Через 30 лет?
Дополнительный вопрос: какой у Вас риск-профиль? Потому что можно, конечно, поработать с акциями недооценённых компаний, но, боюсь, пару инфарктов в процессе можно заработать, если у Вас отношение к инвестициям консервативное.
Стандартный вариант: сколько Вам лет, столько процентов в инвестиционном портфеле должно быть облигаций. Если профиль консервативный, то только государственные или муниципальные облигации. Если агрессивный, то коммерческие, и даже возможны высокодоходные облигации.
Акции — аналогично. Консервативно на долгий срок — это недооценённые голубые фишки. Агрессивно на долгий срок — это разные малые компании, которые могут вырасти к пенсии.
Плюс есть ещё ПИФы, еврооблигации, ETF, структурные продукты, но это ещё один и о-о-о-очень долгий разговор.
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
к содержанию ↑Еще 3 ответа
Вячеслав Волошин6 ноября 2018
В нашем мире тема накопления пенсии стала подниматься чаще, на фоне общих революций в этой сфере за последнее время.
Лично я стал отвечать на этот вопрос совершенно недавно, от обилия инструментов инвестирования очень легко потерять все деньги или не достичь нужной финансовой цели. Я обращался к финансовым экспертам, за дополнительную плату они предлагали вложить средства в то, что я не понимаю, с очень сомнительными схемами управления.
Надо сказать, что из огромного числа инструментов инвестирования на скромные 10 000–20 000 ₽ в месяц не так много и найдётся. Для себя определил несколько схем инвестирования средств, диверсификация по которым поможет сохранить и приумножить средства:
- Недвижимость. Это вложения средств с очень длинным плечом, при покупке Вы наверняка будете использовать заёмные средства в виде ипотеки или кредитов. Я рекомендую приобретать новое жильё, у него есть ряд преимуществ и недостатков. Учитывайте, что необходимы средства на ремонт, технику и мебель.
- Акции, облигации, ОФЗ, фонды и ETH. Куча сложных слов, все они связаны с фондовым рынком и открытием ИИС или брокерского счёта. Про вложения средств на рынках писалось уже много, идеальным на мой взгляд является связка ETH + ОФЗ в зависимости от Вашего возраста.
- Высокорискованные вложения средств. Если у Вас есть 1 500 000 или больше, Вы можете вложить средства в одну из МФО, основываясь на национальных рейтингах этих компаний. Это не пирамиды, доходность — около 14–15% в максимальных вариантах за вычетом НДФЛ.
- Золото и металлические счета. Если цель — сохранение средств, а не пассивный доход, это Ваш выбор. Покупка золота выгодна в долгосрочной перспективе и уж точно очень надёжна. Единственный минус — купить золото можно только через банки, а металлические счета не участвуют в страховании вкладов, да и золото в слитках Вам никто не даст. Однако я рассматривал варианты покуки бриллиантов, их продажа не запрещена, однако в этом случае нужно быть экспертом в этой области или заплатить эксперту.
Эксперт по инвестициям, автор телеграмм-канала usertrader
2 ноября 2018
Чем больше, тем лучше — больше сумма и больше срок. Особенно срок! Срок позволяет уменьшить риски инвестиций! Куда вкладывать — да, лучше в акции, если срок накопления больше 10 лет. Если нет, то акции + облигации.
Инструменты — ETF. Депозит? Это не случай для пенсии))). Недвижка? Есть более удобный способ купить фонды недвижки на рынке США — REIT.
Для того чтобы иметь сумму в 50 000 ₽, сумма вашего инвест. капитала (то, что вы накопите) должна быть порядка 10 000 000 ₽. Вам при з/п в 100 000 надо иметь пенсию в 70% (считается, что это комфортный %%) от этой суммы — это будет 70 000 ₽ в месяц.
Самая простая стратегия — это накопить через покупку облигаций ОФЗ-ин, привязанных к инфляции. Ничего сложного в этом нет)))
Показать еще 1 ответ25 июляЭкономикаСпрашиваетСергей
к содержанию ↑На сколько вырастет ключевая ставка 26 июля 2024 года?
Отвечает25 июляДолги Право ЖКХСпрашиваетЕлена З.
Следующая