Статья 10. Срок действия договора обязательного страхования
Несмотря на установленный законом стандартный период, страховщики в целях привлечения клиентов готовы предложить договор с более коротким сроком действия. Также на время актуальности полиса может повлиять категория транспорта. Он может быть не предназначен для круглогодичной эксплуатации.
- 3 месяца для физических лиц;
- 6 месяцев для юридических лиц.
Уменьшение периода действия страховки напрямую влияет на ее стоимость. Она уменьшается. Но застраховать машину 2 или 3 раза в течение года существенно дороже, чем оформить один стандартный договор.
Для расчета стоимости страховки на срок менее года устанавливается отдельный коэффициент сезонности, который можно увидеть в таблице.
Цена полиса при уменьшении периода его действия меняется непропорционально числу месяцев. Коэффициент 0,5 (при покупке на 3 месяца) – это половина стандартной стоимости, при страховании на срок 10-11 месяцев скидка не предусмотрена вовсе.
Обратите внимание! Оформление нескольких страховок за 12 месяцев не будет выгодно также из-за особенностей расчета КБМ, так как безаварийное вождение определяется за годовой период.
к содержанию ↑Когда может потребоваться страховка сроком менее 3-х месяцев
Можно оформить ОСАГО на период, составляющий менее 3-х месяцев. Это возможно в двух случаях.
- Для авто, зарегистрированных в других государствах, первичное страхование на территории страны временного пребывания оформляется на 5-15 дней, в дальнейшем срок продлевается каждые 3 месяца.
- Если автомобиль новый, имеет транзитные номера и перегоняется на территорию дальнейшего нахождения для постановки на учет, то можно оформить страховку сроком на 20 дней.
Расчет стоимости полиса за период меньше стандартного
Чтобы узнать точную стоимость полиса, можно воспользоваться:
- формулой;
- онлайн калькулятором на сайте страховщика.
В первом случае используется стандартная формула:
Стоимость = Бт* Кт * КБМ * Квс * Ко * Км * Кп* Кн,
в которую нужно подставить коэффициенты:
- базового тарифа Бт (зависит от конкретной страховой);
- территориальности Кт (для физлиц учитывается место регистрации авто, для юрлиц – организации);
- бонус-малус КБМ (учитывает историю вождения, предполагает скидки за безаварийность за предыдущий период);
- возраста и стажа Квс (чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле страховка);
- ограниченности Ко (учитывает число лиц, включенных в договор и имеющих право на управление авто);
- мощности двигателя Км;
- периода страхования Кп (учитывает количество месяцев, на которые оформляется соглашение);
- нарушений Кн (учитывает наличие и количество штрафов за истекший период).
Как продлить полис и ответственность за просроченный документ
Если после оформления «короткой автогражданки» возникла необходимость застраховать машину на более долгий срок, это не представит сложностей. Нужно доплатить за оставшийся период полисного года и пользоваться документом в обычном режиме.
Продлить «автогражданку» можно как при личном визите в офис, так и через интернет на сайте страховщика. Предыдущий документ в этом случае теряет силу.
Наказание за езду с просроченным полисом регламентируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водителя ждет штраф в размере 500 рублей.
Важно учитывать, что, кроме денежного взыскания, пребывание на дорогах с недействительным ОСАГО чревато проблемами в случае ДТП. Если водитель без страховки станет виновником аварии, он будет выплачивать компенсацию потерпевшему из собственных средств.
к содержанию ↑На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО
Обычно полис оформляют на год или покупают сезонную страховку, например на три или шесть месяцев. С 2 марта 2024 года начали действовать изменения в законе об ОСАГО. По новым правилам минимальный срок, на который можно оформить страховку автогражданской ответственности, — один день.
Разбираем варианты и кому они подойдут.
Страховка на год — стандартный полис ОСАГО, который покупают чаще всего. Подойдет, если пользуетесь машиной круглый год и не планируете продавать.
Сезонный полис — это годовая страховка ОСАГО, в которой автовладелец ограничил срок использования. Такой полис покупают, если машиной пользуются только часть года, например:
летом — для поездок на дачу;с сентября по май — чтобы возить детей в школу;в теплое время года — если на зиму семья уезжает в другую страну или страховка нужна для мотоцикла.
В сезонном полисе страхователь может выбрать один или несколько периодов от трех месяцев каждый: например, с мая по август и с декабря по февраль. Изменить срок использования машины после заключения договора ОСАГО тоже можно — например, если автомобиль понадобился зимой, а страховали его только на лето.
Краткосрочный полис ОСАГО оформляют на срок от одного дня до трех месяцев. Он нужен, если машину используют редко:
владельцам раритетных авто или лимузинов, которые выезжают в город несколько раз в год;путешественникам, если они едут в отпуск на автодоме, который в остальное время стоит в гараже;
водителям, которые перегоняют авто к месту стоянки — например, в сервис, где авто будут долго чинить или разбирать на запчасти;
автомобилистам, которые изредка используют машину как такси.
Полис ОСАГО нужен обязательно. Без него нельзя выезжать на дорогу даже на один день. Если остановит сотрудник ГИБДД, он выпишет штраф 800 ₽ за отсутствие страховки.
Если водитель станет виновником аварии, ему придется самому возмещать потерпевшим всю сумму ущерба.
Как цена полиса зависит от срока страхования. Цену ОСАГО рассчитывают по формуле: базовый тариф умножают на коэффициенты.
Какие есть коэффициенты
Большинство коэффициентов не зависят от срока действия полиса: они привязаны к параметрам машины и водителя. Меняются только два коэффициента:
Коэффициент сезонности, КС. В годовом полисе он равен 1, а в сезонном меньше — зависит от периода использования авто. Значение устанавливает Банк России.
Коэффициент периода действия, КП. В годовом полисе — 1, в краткосрочном — меньше. На сколько — решает страховщик.
Разберем на примере, как меняется стоимость полиса в зависимости от срока страхования.
Игорю 35 лет, он живет в Москве. За рулем 15 лет, последние 7 лет в аварии по своей вине не попадал. Водит Haval Jolion 2022 года с двигателем мощностью 143 л. с. Годовой полис ОСАГО обойдется ему в 11 125 ₽.
Как считали
Самостоятельно рассчитывать цену ОСАГО не обязательно. В Т Страховании это можно сделать онлайн — в приложении или на сайте tbank.ru по кнопке ниже.
Покажем стоимость страховки сразу с учетом персональной скидки водителей за безаварийное вождение — КБМ. Для оформления достаточно указать данные автомобиля, собственника и водительских прав тех, кто будет ездить за рулем.
Если Игорь планирует ездить на машине только в теплый сезон, в этом случае он может оформить годовой полис и выбрать период использования четыре месяца — с мая по август. Цену страховки посчитают с сезонным коэффициентом 0,6. ОСАГО будет стоить 6 675 ₽ — на 40% дешевле.
Как коэффициент сезонности зависит от периода использования автомобиля
Если Игорь решит продавать машину, а в это время прошлый полис закончится, он может купить краткосрочную страховку на месяц — пока ищет покупателя.
При расчете цены применят понижающий коэффициент срока страхования, КП. У каждой страховой он свой. Например, при КП 0,5, страховка на месяц обойдется в 5 563 ₽ — в половину цены годового полиса.
Как сэкономить на полисе ОСАГО?
Увеличение стоимости автостраховки никогда не вызывало одобрения водителей. То на сколько возросла цена «автогражданки» за последние годы, неприятно ударило по кошельку каждого владельца транспорта. Поэтому, любой собственник транспорта, ищет, как бы сэкономить на ОСАГО.
Сохранить часть своих средств можно несколькими способами:
- Правильно выбрать страховую компанию. Закон допускает коридор базовых ставок. Из установленного диапазона цен, страховая компания для себя ключевую стоимость выбирает самостоятельно. Можно навести информацию, и сравнить базовые расценки в разных организациях.
- Не покупать очень мощный автомобиль. В расчет стоимости автостраховки включена мощность двигателя машины. Чем значительнее этот показатель, тем больше придется выложить автовладельцу.
- Поменять прописку. Понятно, что никто ради оформления страховки переезжать с большого города в малый поселок никто не будет, но те водители, которые проживают в периферии, заплатят за «автогражданку» меньше, чем, например, московские.
- Оформлять ограниченную страховку. Лимитированный договор будет дешевле, нежели неограниченный. Но, если в ограниченный договор опытный водитель впишет новичка, то будет выгоднее купить документ с неограниченным числом пользователей авто.
- Не попадать в ДТП. При первом подписании договора владельцу машины присваивается коэффициент 1,17. Этот показатель каждый год снижается но только в том случае, если аварий не было.
Но способы экономии не ограничиваются только вышеперечисленными пунктами. Например, если автовладелец не может сразу оформить полный полис (нет денег и так далее), можно сделать это поэтапно. Для этого заключается договор на самое малое ОСАГО.
По истечению времени соглашение продлевается еще на столько же недель, при этом доплачивается от общей цены и так далее.
СледующаяМногие страховщики предлагают кэшбэк за оформление ОСАГО. Если купить полис у них, они возвращают до 10% его стоимости.