Как оспорить требования АСВ в суде по банку Стройкредит и сэкономить на судебных расходах: советы юриста
Какие еще категории юридических лиц могут претендовать на страховые выплаты
1. Некоммерческие организации, чьи сведения есть в ЕГРЮЛ и которые осуществляют деятельность:
- товарищества собственников недвижимости, в том числе дачное некоммерческое товарищество, садоводческий, огороднический или дачный потребительский кооператив, садоводческое, огородническое или дачное некоммерческое партнерство;
- потребительские кооперативы, исключение — некредитные финансовые организации;
- казачьи общества (должны быть в реестре казачьих обществ в РФ);
- общины коренных малочисленных народов РФ;
- религиозные организации;
- благотворительные фонды.
2. Некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг из соответствующего реестра (кроме иностранных агентов и организаций, выполняющих функции иностранного агента или в их пользу).
к содержанию ↑Какие деньги юридических лиц застрахованы
Застрахованы деньги в рублях и иностранной валюте:
- на расчетных счетах, открываемых для ведения деятельности;
- на срочных депозитах (вместе с начисленными процентами).
Деньги должны быть размещены в банке — участнике системы страхования вкладов (ССВ). Проверить, является ли банк участником ССВ, можно по ссылке .
Если деньги хранятся на нескольких счетах в одном банке, сумма компенсации все равно ограничится максимальным размером страхового возмещения, то есть 1,4 млн рублей.
Если деньги хранятся на нескольких счетах в разных банках, можно рассчитывать на страховую выплату до 1,4 млн рублей в каждом банке.
Если деньги хранятся в иностранной валюте, сумма пересчитывается по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая и выплачивается в рублях.
Как вернуть сумму свыше 1,4 млн рублей
Если на расчетном счете или депозите компании хранится больше 1,4 млн рублей, можно предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства. Для этого нужно будет заполнить специальный раздел в заявлении о выплате возмещения.
АСВ рассчитывает на личное
С экс-руководства Центркомбанка требуют компенсации 4,36 млрд рублей убытка.
22.10.2019 / КоммерсантЪ / Булат Баширов
Агентство по страхованию вкладов, ведущее конкурсное производство в Центркомбанке (лицензия отозвана в 2016 году), намерено привлечь к субсидиарной ответственности на сумму 4,36 млрд руб. бывших менеджеров кредитной организации, в том числе экс-управляющего уфимского филиала и председателя совета директоров Евгения Ванка. По ходатайству АСВ арбитражный суд Москвы арестовал имущество СЕМИ бывших руководителей на сумму от 237 до 854 млн руб.
В вину менеджменту вменяют согласование сделок, связанных с выдачей невозвратных кредитов предприятиям, которые не вели хозяйственной деятельности и не предоставляли залог. Бывшие управляющие считают, что закон не нарушали.
В арбитражном суде Москвы на 3 декабря назначено рассмотрение заявления АСВ о взыскании 4,36 млрд руб. убытка с семи бывших управляющих обанкротившегося Центркомбанка, который вел активную деятельность в Башкирии. Ответчиками в суде выступают бывший председатель правления банка Петр Ефимичев, экс-члены правления Алексей Кузовлев, Геннадий Мельников, Людмила Крючева, бывший председатель совета директоров и экс-глава уфимского филиала банка Евгений Ванок, а также бывшие члены совета директоров Ирина Веремеенко и Владимир Чуманов.
По мнению АСВ, убыток образовался в результате выдачи банком без залога кредитов «техническим юридическим лицам», которые не вели хозяйственной деятельности.
В апреле арбитражный суд наложил арест на личное имущество ответчиков — средства в банках, недвижимость и автомобили.
Больше всего активов было арестовано у Ирины Веремеенко. В их числе — два земельных участка, половина квартиры в доме на улице Чернышевского, 125 и квартира в доме на улице Революционной, 70 в Уфе, участки в Уфимском районе, четыре нежилых здания базы отдыха «Кушкуль» Караидельского района, 66,09% в уставном капитале ООО «Промышленная корпорация Уралпроминтер» (ликвидирована в августе, специализировалась на вложениях в ценные бумаги) и 100% уставного капитала ООО «Эксперт-менеджер» (занимается риелторской деятельностью).
В сентябре кассационный суд в ответ на жалобу Петра Ефимичева пересмотрел обеспечительные меры и заменил арест конкретных активов на сумму убытка общей суммой ответственности. Так, он предписал арестовать имущество Евгения Ванка и Ирины Веремеенко у каждого на сумму 237,5 млн руб., у Петра Ефимичева — на 854,39 млн руб., Алексея Кузовлева — на 723,9 млн руб., Геннадия Мельникова — на 806,5 млн руб., у Владимира Чумакова — на 686,4 млн руб. Найти и арестовать имущество в пределах этих сумм должны судебные приставы.
ЦБ отозвал лицензию Центркомбанка в сентябре 2016 года, указав в том числе на высокорискованную кредитную политику организации. Бенефициарами банка участники рынка считали членов семьи предпринимателя Сергея Веремеенко. По данным самого банка на 27 июня 2016 года, примерно по 10% его уставного капитала принадлежало физлицам Георгию Трофимову, Владимиру Чуманову, Елене Каргиной, Вере Балашовой, Олегу Черкасову, Михаилу Прозоровскому, Марине Егоровой, Ильдусу Адигамову (бывшему госсекретарю Башкирии).
В числе участников упоминался и бывший глава уфимского филиала Александр Потемкин, покончивший с собой в мае 2016 года. Стоимость активов банка на момент отзыва лицензии составляла 5,5 млрд руб., обязательства оценивались в 7,7 млрд руб., из которых перед 6,2 тыс. башкирских вкладчиков — в 3,2 млрд руб.
В феврале 2017 года арбитражный суд Москвы признал банк банкротом. С того времени, по данным Агентства по страхованию вкладов, были погашены требования кредиторов на сумму 2,08 млрд руб. Более 920 млн руб.
АСВ получило от продажи имущества банка на торгах.
«Я считаю, что оснований для взыскания убытков с менеджмента нет, потому что все делалось в рамках закона. Ни копейки из банка не украдено,— заявил вчера «Ъ» один из ответчиков, бывший член правления Центркомбанка Алексей Кузовлев.— А то, что сейчас происходит. АСВ использует избитые формулировки, чтобы как-то обосновать свои требования.
В отличие от банков, из которых выводились деньги и которые действительно кредитовали «однодневки», мы работали с реальными компаниями. Это, например, компании группы «Волгомост» — одной из крупнейших строительных групп. В нашем деле агентство называет такие предприятия «однодневками», а в других процессах заявляет об обратном.
Кредитные договоры неоднократно проверялись ЦБ, замечаний не было».
Евгений Ванок от комментариев отказался. Найти телефоны других ответчиков в открытом доступе не удалось.
к содержанию ↑Роман Речкин, INTELLECT, специально для газеты «КоммерсантЪ»:
Арест имущества бывших менеджеров банков в рамках рассмотрения дел о субсидиарной ответственности стал распространенной практикой.
Старший партнер юридической фирмы INTELLECT Роман Речкин отмечает, что арест имущества бывших менеджеров банков в рамках рассмотрения дел о субсидиарной ответственности стал распространенной практикой. «Логика судов в этом случае сводится к тому, что раз есть банкротство, то кто-то в нем виноват, и это, очевидно, контролирующие должника лица»,— отмечает эксперт. При этом, он подчеркивает, что арест активов не предрешает исход разбирательства.
«Суд будет оценивать, кто входил в кредитный комитет, кто конкретно принимал решения о подписании договоров кредитования, кто визировал решения. В зависимости от этого по каждому из ответчиков суд может определить размер ответственности»,— заключил эксперт.
банковское право, банкротство, защита банков, исполнение решений, корпоративное право, корпоративные споры
к содержанию ↑Кейс АСВ РСО: Эффективные решения для бизнеса и финансовой безопасности
По итогам 2022 года государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» реализовала имущество ликвидируемых финансовых организаций на сумму 16,4 млрд руб.
Чтобы получать максимально возможную цену продажи активов для пополнения конкурсной массы ликвидируемых банков, Агентство постоянно работает над совершенствованием оценочных процедур. О результатах этой работы, о том, сколько и что приходится оценивать и где можно приобрести реализуемые лоты, рассказала заместитель генерального директора АСВ Наталья Фёдорова.
На сегодняшний день государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» управляет ликвидационными процедурами в 372 финансовых организациях. Текущая совокупная балансовая стоимость активов составляет порядка 3,1 трлн руб. Задача Агентства в процессе ликвидации – реализовать имущество по наилучшей цене, чтобы наполнить конкурсную массу организаций-банкротов для последующего удовлетворения требований кредиторов в максимально возможном объёме.
Сложность в том, что в финансовых организациях, которые к нам попадают, выявляются схемные операции по выводу активов, фальсификация отчётности, банальное воровство. Всё это приводит к тому, что часто балансовая стоимость активов в отчётности банков, НПФ и страховых компаний существенно завышена, продать их по заявленной цене невозможно.
Однако каждое здание, участок или картина нуждаются в качественной оценке. Справедливая цена позволяет сократить сроки реализации, снизить затраты из конкурсной массы на содержание объекта, а также привлечь к участию в торгах больше потенциальных покупателей и получить лучшее предложение. Поэтому определение реальной стоимости активов – один из важнейших этапов в работе Агентства.
Мы постоянно работаем над повышением качества оценочных процедур. Все отчёты проходят верификацию, в том числе проводится и стоимостная экспертиза, и проверка соблюдения требований оценочного законодательства.
В последние два года мы внедрили ряд важных изменений в наши процедуры: разработали новое техническое задание для различных видов активов, повысили стандарты качества отчётов, а также усовершенствовали методы и подходы к оценке.
Достаточно часто Агентство привлекает к оценочной работе сторонние компании. За 2022 год они составили по нашему заказу 75 отчётов, оценив более 1700 активов.
Но большую часть оценок для принятия управленческих решений готовят наши внутренние специалисты. Мы выстроили собственную сильную экспертизу. Все наши эксперты имеют профильное образование, квалификационные аттестаты и опыт работы в оценке и в залоговых службах банков.
Собственными силами мы проводим оценку крупных и стратегически важных объектов банков и их должников.
На оценку к нам попадают самые разные активы. Крупные производственные комплексы, сельскохозяйственные предприятия, ликёро-водочные заводы, кондитерские фабрики, нефтебазы, торговые центры, кинотеатры, бизнес, права требования банков к крупным должникам и многое другое.
При этом у нас широкая география работы: мы в среднем оцениваем около 4 тыс. объектов в месяц во всех регионах России. В некоторых регионах, где сопровождаем сразу несколько банков, оценённого недвижимого имущества настолько много, что возникает ощущение, будто мы оценили весь город.
Наша работа с активами в какой-то степени является уникальной, так как мы обладаем информацией и видим оценку имущества с разных сторон и на всех этапах его жизненного цикла. Бывает, что при рассмотрении одного актива у нас в работе находятся пять отчётов независимых оценщиков, составленных для разных целей, оценка залоговой службы банка, предписание Банка России и наша собственная экспертная оценка. В поисках истины о ликвидности и стоимости объекта, по которой он может быть реализован, мы проводим целые расследования.
Балансовая стоимость выставленных активов на сегодняшний день составляет порядка 369 млрд руб. Для того чтобы было легко найти и приобрести имущество, Агентством создан информационный портал «Торги АСВ» ((Ссылка) В прошлом году мы также запустили мобильное приложение, у него удобная навигация и хорошее описание лотов.
В 2022 году Агентство реализовало имущество ликвидируемых финансовых организаций на сумму 16,4 млрд руб. Были проданы объекты недвижимости, права требования к физическим и юридическим лицам, ценные бумаги, транспортные средства, оборудование, драгоценные камни, монеты и предметы искусства.
к содержанию ↑Счета среднего бизнеса, адвокатов и нотариусов подпадут под страховку АСВ
С 25 марта вступают в силу поправки о расширении системы страхования вкладов — теперь счета нотариусов, адвокатов, малого и среднего бизнеса и общественных организаций будут застрахованы АСВ на сумму ₽1,4 млн
Фото: Shutterstock
С 25 марта вступает в силу часть поправок в Закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». По новым правилам система страхования вкладов распространяется на денежные средства (счета и вклады) адвокатов, нотариусов и иных физлиц, предназначенных для осуществления профессиональной деятельности. В перечень также вошли счета профсоюзных организаций, социально ориентированных некоммерческих организаций, а кроме того, юридических лиц, которые входят в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
Круг последних будет расширен за счет включения в него именно средних предприятий (малые предприятия получили право на страховое возмещение с 1 января 2019 года). Размер компенсации для всех перечисленных лиц составит ₽1,4 млн. Одновременно документом уточнено, что не подлежат страхованию денежные средства физлиц, которые оказывают профессиональные услуги на финансовом рынке.
к содержанию ↑Что считается страховым случаем
К страховым случаям относятся отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций или мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредитора.
Банк России имеет право отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности за систематические нарушения требований законодательства России и нормативных актов самого регулятора. Полный перечень нарушений перечислен в ст. 20 Закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности».
Согласно Закону № 655 от 25 декабря 2023 года, с 21 сентября 2025 года вступит в силу еще одна часть поправок, по которым будет изменен порядок выплаты страхового возмещения для случаев, когда банк с отозванной лицензией одновременно выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора — то есть у человека в банке одновременно есть вклад и кредит. По новым правилам будет выплачиваться вся сумма компенсации (в пределах ₽1,4 млн) без учета суммы встречных требований кредитной организации. В настоящий момент размер возмещения по вкладам (кроме счетов эскроу) определяется, исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику.
Нововведение коснется физлиц, включая ИП, адвокатов и нотариусов, которые являются наиболее массовой категорией защищенных вкладчиков — около 99% из общего количества застрахованных лиц, сообщает АСВ.
Кто еще может получить страховку
По Закону № 177 от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вклады физлиц, ИП малого и среднего бизнеса, открытые в рублях и валюте, застрахованы. В страховку входят основная сумма депозита и начисленные к моменту отзыва проценты.
- вклады и счета физлиц и ИП — ₽1,4 млн;
- счета эскроу, открытые для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, — ₽10 млн.
Если в банке с отозванной лицензией остались крупные суммы (субсидии, наследство, выплаты по решению суда и другие средства по особым обстоятельствам), возможно возмещение до ₽10 млн при условии, что эти деньги поступили не раньше трех месяцев до момента наступления отзыва лицензии у кредитной организации.
В конце февраля в ходе оглашения послания Федеральному собранию президент России Владимир Путин предложил ввести новый инструмент — безотзывный сберегательный сертификат сроком на три года и более со страховым покрытием ₽2,8 млн.
Система страхования вкладов может быть распространена на именные электронные кошельки с лимитом компенсации в ₽1,4 млн. «Целесообразно застраховать средства на электронных кошельках, которые прошли идентификацию, потому что только в этом случае может быть установлен получатель страховой защиты», — заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 22 марта.
Следующая