Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов
Банки обязаны контролировать операции по снятию наличных с расчётных счетов и банковских карт ИП и ООО. Это предусмотрено законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.
Внимание сотрудников банка привлечёт:
- если со счёта постоянно снимают крупные суммы
- и объём снятия наличных — более 80% от оборота по счёту.
Такие операции расценят как сомнительные.
Какие последствия, если банк посчитал снятие наличных подозрительным
Если сотрудники банка расценят операции по снятию наличных как сомнительные, они могут:
- Приостановить эту операцию. Т.е. вы не сможете снять деньги, пока не подтвердите цель обналичивания средств со счёта.
- Попросить вас предоставить документы, которые подтвердят, что вы сняли или хотите снять наличные на бизнес-расходы (это касается ИП и ООО) или для личных целей (если вы ИП).
ИП могут снимать деньги на личные расходы. Но внимание сотрудников банка могут привлечь операции по крупным суммам. И тогда они могут попросить вас подтвердить эти расходы.
Если вы ИП и вам нужно снять деньги со счёта на крупную покупку Лучше переведите деньги со счёта на личную карту. И снимайте наличные с этой карты. Так безопаснее и выгоднее (нет комиссии за снятие наличных).
Такие переводы мне рекомендовали делать в службе безопасности моего банка.
Дело в том, что банк должен уведомить Росфинмониторинг, а тот сообщает Центробанку. ЦБ, в свою очередь, отправляет уведомление всем остальным банкам, что иметь дело с таким ИП или ООО рискованно — есть подозрение в отмывании доходов.
Если два раза в течение года банк заподозрил сомнительные операции по снятию наличных, он может закрыть счёт в одностороннем порядке, а другие банки могут отказать в открытии счёта.
к содержанию ↑Как избежать рисков, связанных со снятием наличных
Снимать наличные деньги со счёта и карты вы можете. Например, на хозяйственные нужды или чтобы рассчитаться с поставщиком. Но чтобы избежать рисков и проверок банка, рекомендую вам следующее.
1. Переведите все расчёты с поставщиками в безналичную форму.
Если ваш поставщик настаивает на оплате наличными, то для вашего бизнеса такие сделки с высоким риском. Поставщик может не выполнить условия по договору, и привлечь его к ответственности будет сложнее. А банк и налоговая могут заинтересоваться крупными расчётами по вашим сделкам, которые прошли наличными деньгами.
Учитывайте при наличных расчётах с поставщиком два важных момента:
- Сумма наличных расчётов по одному договору — не больше 100 тысяч рублей (пункт 4 Указания Банка России № 5348-У от 09.12.2019 г.).
- Расчёты должны быть подтверждены документами.
В договоре с поставщиком должно быть условие об оплате наличными. И поставщик должен дать вам «закрывающие» документы — товарную и товарно-транспортную накладную, акт об оказании услуг, счёт-фактуру (если он работает с НДС) или универсальный передаточный документ. Кроме этого, на пищевые продукты — документы по пищевой безопасности: ветеринарные свидетельства, этикетки, сертификаты качества и т.д.
2. Выплачивайте зарплату сотрудникам на карты, для этого есть зарплатные проекты в банках. Если у вас небольшое число сотрудников, посчитайте, что вам будет выгоднее по комиссии банка — открывать зарплатный проект или самостоятельно переводить зарплату на карты персонала.
Если выплачиваете зарплату наличными из выручки или снимаете деньги со счёта, то это должно подтверждаться документами:
- Условие о выплате зарплаты наличными можно прописать в трудовом договоре с сотрудником.
- При получении зарплаты сотрудник должен расписаться в её получении. Для этого можно использовать общую для всех сотрудников ведомость на выплату зарплаты или отдельные расходные кассовые ордера на каждого сотрудника (ссылки на формы этих документов я приведу дальше).
3. Оформите корпоративную карту и оплачивайте с неё закупки (например, продукты от поставщиков) и командировки. Такие карты вы можете выдавать сотрудникам, если они ведут расчёты с поставщиками или ездят в командировки.
Вы можете установить лимиты по корпоративным картам для сотрудников — больше какой суммы они не могут потратить, например, за неделю, месяц или другой период.
Использование корпоративных карт — частая практика, поскольку это законно, проще учитывать эти расходы и по таким операциям нет банковских комиссий, как при снятии наличных. Важно! Не используйте корпоративные карты только для снятия наличных, совершайте с них покупки.
4. Доля снятия наличных денег в неделю не должна превышать следующий процент от оборота по счёту: 30% для ООО и 80% для ИП. Эти проценты называют в своих рекомендациях банки.
5. Снимайте до 600 тысяч рублей, так как операции на эту или большую сумму подлежат обязательному контролю по статье 6 закона 115-ФЗ. Также учитывайте, что банк могут заинтересовать и суммы меньше 600 тысяч рублей, если они являются крупными для оборотов по вашим счетам и картам.
Обязательно храните документы, которые подтвердят, на что потрачены наличные деньги. Особенно это важно по крупным расходам.
6. Оперативно реагируйте на вопросы сотрудников банка, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие снятие наличных средств, тем больше шансов избежать блокировки счёта.