Срок исковой давности по микрозаймам
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 09.08.2023 N 88-15849/2023
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Ответчик принятые на себя обязательства в установленный договором срок не выполнил. Право требования по договору займа перешло к истцу на основании договора цессии.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено. Фактически ответчиком заявлены новые доводы, изложенные в кассационной жалобе об истечении срока исковой давности, о том, что распоряжаться денежными средствами ответчик не могла, поскольку не имела доступа к своему счету и приложению онлайн, поскольку ее мобильный телефон, банковские карты были украдены и в тот же день были оформлены займы в других микрокредитных организациях, материальном положении ФИО1, которые не были заявлены ответчиком в суде первой инстанции и в апелляционной жалобе, соответственно, указанные доводы не могут являться предметом проверки суда кассационной инстанции.
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 16.01.2023 N 88-58/2023(88-21614/2022) по делу N 2-475/2022
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом. На основании договора цессии право требования по договору займа перешло к истцу.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Отказано; 3) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено в части. Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 196, 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что договором микрозайма предусмотрен возврат заемных денежных средств в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа, однако такой график стороной истца суду не представлен, а представленными в материалы дела документами не подтверждается факт согласования сторонами в качестве даты возврата суммы займа 25 декабря 2018 г., принимая во внимание, что последний платеж ответчиком совершен в январе 2015 года, признал установленным, что о нарушении своего права истец узнал не позднее февраля 2015 года, и учитывая, что с настоящим иском в суд ИП Г.Л.
обратился в сентябре 2021 года, пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований.
к содержанию ↑Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Бесспорный характер требований в приказном производстве
(Дедюева М.В.)
(«Мировой судья», 2021, N 5) Ключевые слова: мировой судья, судебный приказ, отсутствие материально-правового спора, критерии бесспорности, достоверные письменные доказательства, требования, признаваемые должником, проценты по микрозайму, срок исковой давности, неустойка с физического лица, обеспечительные меры, доля в жилом помещении принадлежит малолетнему ребенку, начисленные, но не выплаченные работнику суммы, очередность требований при исполнении, расходы на представителя в порядке приказного производства.
Статья: Договор дарения имущества супругу с целью недопущения обращения на него взыскания в будущем: пробелы в законодательстве
(Плешаков Е.А., Коновалов Д.Н.)
(«Вестник арбитражной практики», 2023, N 4) Однако если договор дарения между супругами был заключен до образования задолженности, за сроками исковой давности и фактически имущество перешло второму супругу, то по Закону о банкротстве также невозможно признать договор дарения недействительной сделкой и, соответственно, вернуть спорное имущество в конкурсную массу должника.
Для расчёта срока исковой давности по микрозайму можно использовать два способа:
- В первом случае начало срока определяется с первого дня просрочки платежа. Это значит, что срок исковой давности начинается со дня, когда заёмщик не внёс в срок очередной платеж.
- Во втором случае срок давности определяется по истечении сроков возврата займа, после истечения срока оплаты последнего платежа, указанного в графике платежей по договору займа.
Срок давности по искам о просроченных платежах исчисляется отдельно для каждого просроченного платежа. Это значит, что если заёмщик не погасил несколько платежей, то срок давности будет рассчитываться для каждого из них отдельно.
Важно! Срок исковой давности действует как для компаний, так и для физических лиц. То есть, независимо от того, кто выступает стороной в деле – юридическое или физическое лицо (индивидуальный предприниматель), срок исковой давности будет одинаковым.
к содержанию ↑Можно ли изменить срок?
Обычно срок исковой давности составляет определённое количество времени – не более трёх лет. Однако при наличии определенных обстоятельств общий срок исковой давности приостанавливается. В таком случае максимальный совокупный срок исковой давности не может превышать десять лет.
К обстоятельствам, при наличии которых течение срока исковой давности приостанавливается, относится:
- чрезвычайное и непредотвратимое обстоятельство (непреодолимая сила), которое препятствовало предъявлению иска;
- пребывание любой из сторон в составе Вооруженных Сил, переведенных на военное положение;
- введённый Правительством в отношении обязательств мораторий;
- приостановление действия закона или иного правового акта, регулирующих договорные отношения сторон.
Кроме того, срок исковой давности приостанавливается, если должник стороны по договору прибегнут к процедуре разрешения спора во внесудебном порядке.
Важно отметить, что такое обстоятельство, как продажа долга коллекторам, не является основанием для продления срока исковой давности. Однако, если должник признал наличие долга, например, частично погасил задолженность, или попросил пересмотреть график платежей, срок исковой давности прервётся, то есть будет обнулён.
Знание этих правил позволит урегулировать ситуации, когда по независящим от сторон причинам, может быть ограничена возможность защиты своих прав через суд, что предоставит дополнительную гибкость и защиту интересов правовых отношениях кредитора и заемщика.
Чтобы избежать возможных проблем, важно погашать заём или кредит вовремя. Благодаря современным технологиям, это можно сделать, не выходя из дома. Так, сегодня большинство финансовых организаций предоставляет возможность вносить платежи через Личный кабинет на официальном сайте компании.
к содержанию ↑Как избавиться от микрозайма
Микрозаймы часто оформляют из-за проблем с кредитной историей или когда срочно нужна небольшая сумма до зарплаты. Но МФО устанавливают процентные ставки гораздо выше банковских.
16.04.20, обновили 12.05.24 —> 439.5k 312 ПоделитьсяАнастасия Подолян Автор финансовых статейОб авторе
Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами.
Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль
Заемщики часто сталкиваются с тем, что вернуть задолженность становится проблематично. Особенно если по каким-то причинам доход снижается. Разберемся, как избавиться от займа законно, и что делать, если МФО подала в суд.
Из чего состоит задолженность по займу
Даже если заемщик обращается в микрофинансовую компанию, чтобы получить всего 10 тысяч рублей, в итоге вместе с процентами получается приличная сумма, которая удивляет многих клиентов. Прибыль МФО складывается в основном из процентов и штрафов за просрочку платежей.
Задолженность по микрокредиту состоит из нескольких частей:
- основная сумма долга — деньги, которые заемщик получил от МФО;
- проценты за весь срок пользования кредитом;
- штрафы и пени, которые начислили при просрочке.
При этом государство жестко ограничивает начисление процентов и штрафов по микрозаймам. Проценты, неустойки, штрафы по займам не могут превышать основную сумму долга больше чем в 1,5 раза. Максимальная процентная ставка в день — не более 0,8%.
Рассчитайте максимальную сумму, которую микрофинансовая компания может начислить по закону. Если она превышает максимальную, можно подать в суд.
Самый простой и законный способ избавиться от микрозайма — погасить его полностью. При выплатах по частям процентная ставка все равно продолжает действовать. За каждый день пользования займом переплата увеличивается.
Поэтому наиболее выгодно погасить всё до рубля.
Если такой суммы нет, попробуйте взять в долг у родственников. Сумма задолженности в МФО не может быть чересчур большой, поэтому после расчета с микрофинансовой компанией можно отдать долг без процентов родственникам.
Если взять денег не у кого, попробуйте продать имущество, которым не используетесь. Такой способ подходит только в том случае, если задолженность одна, и она небольшая — 10-15 тысяч рублей.
Можно ли договориться с МФО
Если возникли проблемы на работе и выплачивать заем затруднительно, не пытайтесь скрыться от сотрудников микрофинансовой компании. Это только ухудшит положение. Свяжитесь с представителями МФО и сообщите о трудностях.
Можно даже дать письменные обоснования и пояснения по ситуации.
Такое отношение к задолженностям показывает ответственный подход человека, которые решает проблемы, а не сбегает от них. Это убедит МФО в том, что вы не злостный нарушитель, а реально столкнулись с трудностями.
Если сотрудники микрофинансовой компании звонят сами, не игнорируйте их. Менять номер телефона, переезжать нет смысла, кредитор либо коллекторы и судебные исполнители все равно вас найдут. Кроме того, у МФО есть варианты выхода из ситуации, послушайте их предложения.
Как правило, речь о выплате только накопленных процентов и продлении срока кредитования. Это невыгодно по переплате, но позволит избежать судебных тяжб.
к содержанию ↑Как рефинансировать микрозайм
Один из вариантов, который заемщик может попробовать — рефинансировать заем. То есть оформление нового долга для погашения действующего с изменением условий кредитование. Обратите внимание это выгодно должнику только если последует снижение процентной ставки.
- Изучите информацию о возможности рефинансировать заем. Такую услугу предлагают разные микрофинансовые компании, сравните их условия.
- Оформите услугу, если условия устраивают.
- Свяжитесь с выбранной МФО, чтобы обсудить детали или то, что осталось не ясным.
- Оформите новый заем на погашение предыдущего.
Если кредитный рейтинг позволяет, возьмите кредит в банке. Процентные ставки там ниже, условия более лояльные, чем в МФО. Но есть вероятность, что банк отклонит заявку.
Оформите кредит наличными от Совкомбанка Стандартный Плюс:
к содержанию ↑Есть ли срок давности по микрозаймам и что это означает
Срок давности — это специальное правило, которое введено для соблюдения интересов взыскателя и должника. В пределах указанного срока кредитор может на законном основании обратиться в суд за защитой, потребовать взыскания долга, процентов, штрафных санкций. Давность предусмотрена для всех видов обязательств.
Точный срок на обращение в суд может зависеть от вида сделки и условий договора, действий сторон.
Займ МФО — это гражданская сделка. Условия пользования деньгами и возврата долга описываются в договоре. Если микрозайм оформляется через онлайн-сервис, вместо подписания договора заемщик подтвердит согласие на применение к долгу правил и тарифов микрофинансовой организации, вводя на сайте код из присланной ему на телефон смс.
Несколько важных моментов, связанных с применением давности по займам и последствий их пропуска:
- при заключении договора на микрозайм не нужно специально указывать пункт о сроках давности, так как они изначально прописаны в законе;
- МФО не может увеличить срок в одностороннем порядке, так как это повлечет недействительность условия договора;
- сроки давности применяются только при нарушении обязательств, в том числе при невозврате долга в установленную дату;
- пока давности не истекла, микрофинансовая организация может в любой момент подать исковое заявление в суд, добиться взыскания долга;
- при пропуске сроков у ответчика появляется право требовать частичного или полного отказа в иске.
Сроки на взыскание, предусмотренные ГК РФ, никак не влияют на досудебный порядок взаимодействия с должником. Даже если заемщик добьется отказа в иске, МФО сможет требовать возврата долга путем направления писем и претензий. Также микрофинансовая организация сможет законно продать задолженность коллекторской компании.
Какие МФО не подают в суд
на должников? Спросите юриста