Образец заявления о мошенничестве с банковской картой в полицию для физических лиц
Банковская карта — это инструмент для совершения платежей и доступа к наличным средствам на счёте, не требующий для этого присутствия в банке. Но простота использования банковских карт оставляет множество лазеек для мошенников.
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) ОБ ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ОТКЛЮЧЕНИИ СИСТЕМЫ МОБИЛЬНЫЙ БАНК
ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
Чтобы не стать жертвой злоумышленников при пользовании банковскими картами необходимо придерживаться следующих правил
— в случае некорректной работы банкомата — если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается — рекомендуется отказаться от его использования. Велика вероятность того, что он перепрограммирован злоумышленниками.
Пришло СМС от банка о блокировке карты или звонят из банка и спрашивают номер карты, пароль и код доступа. Что делать?
Этот способ мошенничества является наиболее новым. Злоумышленники оформляют облачную АТС на одноразовую сим-карту, а затем через веб-интерфейс меняют телефонный номер своей станции на телефонный номер банка. Представляясь сотрудниками банка, преступники обзванивают клиентов и под различными предлогами выясняют у них номера карт, одноразовые пароли и коды доступа, необходимые для проведения операций по банковским картам.
Также с номера-двойника банка мошенники массово рассылают клиентам банка смс-сообщения о блокировке карты. Для разблокировки им предлагают перевести деньги на счет или отправить смс-сообщение на короткий номер.
ПРИМЕР: Сообщение «Ваша банковская карта заблокирована».
Предлагается бесплатно позвонить на определенный номер для получения подробной информации. Когда жертва звонит по указанному телефону, ей сообщают, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошел сбой, а затем просят сообщить номер карты и ПИН-код для ее перерегистрации.
На самом деле злоумышленникам нужен номер карты жертвы и ПИН-код. Как только потерпевший их сообщает, преступники получают возможность управлять счетом.
Для граждан: не сообщать реквизиты карты никому.
Представители банка их знают! Ни одна организация, включая банк, не вправе требовать ПИН-код! Для того, чтобы проверить поступившую информацию о блокировании карты, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки банка.
к содержанию ↑Фишинг и поддельные («зеркальные») сайты
Фишинг — кража любых персональных данных, владение которыми позволяет преступникам получать выгоду. Это серии и номера паспортов, реквизиты банковских карт и счетов, пароли для входа в электронную почту, платежную систему и аккаунты в социальных сетях. Персональную информацию мошенники используют для получения доступа к аккаунтам, к которым привязаны банковские карты, что позволяет похищать с их счетов денежные средства.
Для кражи персональных данных фишеры массово рассылают электронные письма от имени государственных органов или известных компаний, например, крупных банков или онлайн-магазинов. Их цель — заставить получателей перейти по указанной в письме ссылке на поддельный сайт компании, интерфейс которого внешне не отличим от настоящего сайта, и ввести свои личные данные. Для привлечения внимания к письму в теме указывается на перспективу большой выгоды или на проблему, требующую срочного разрешения.
Подставные страницы действуют недолго — как правило, не более одной недели, ввиду частого обновления базы антифишинговых программ и фильтров. Однако мошенники, следуя отлаженной схеме, создают всё новые и новые сайты-фальшивки для сбора персональных данных.
Так, спамеры активно рассылали по всему миру фальшивые уведомления о выигрыше в лотереях, приуроченных к Чемпионату Европы по футболу, Олимпиаде в Бразилии и Чемпионатам мира по футболу в 2018 и 2022 годах. Для получения денег получателю письма предлагалось ввести на сайте несуществующей лотереи персональную информацию.
Данный способ возможен, когда потерпевший пользуется «личным кабинетом» на сайте банка. Преступниками создается сайт, адрес которого и внешнее оформление страниц трудноотличимы от официального сайта банка. Если потерпевший при входе на сайт банка не использует сохраненную ссылку, а просто в поисковой системе набирает название банка, то ему обычно предлагается несколько вариантов.
Если потерпевшим будет осуществлен выход на «зеркальный сайт», то вводимыми данными для входа в личный кабинет банка (логин и пароль), могут воспользоваться злоумышленники и войти на настоящем сайте от имени потерпевшего в его личный кабинет. Далее возможен перевод денег со счета потерпевшего из личного кабинета или подключение к его счету услуги «мобильный банк» на любом абонентском номере.
— Мошенники регистрируют доменное имя, содержащее в названии слово «osago» или напоминающее доменное имя одной из известных страховых компаний. На этом домене размещается фишинговый сайт, страницы которого практически полностью копируют оформление оригинального веб-ресурса, принадлежащего страховой компании. Для расчета стоимости страхования пользователю необходимо заполнить небольшую анкету — указать имя, дату рождения, номер водительского удостоверения, данные об автомобиле, номер телефона и электронную почту для связи.
После введения данных покупателю предлагают оплатить электронный полис ОСАГО с помощью банковской карты: указать номер карты, дату окончания ее действия и CVC/CVV-код. Мошенники перенаправляют пользователя на поддельную страницу подтверждения оплаты, где просят ввести полученный от банка код подтверждения оплаты. В случае успеха злоумышленники обходят двухфакторную аутентификацию и получают деньги.
Аналогичную схему обмана можно встретить при покупке авиабилетов онлайн.
— Жители России получали письма, замаскированные под уведомления от Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда РФ, примерно следующего содержания: «Уважаемый налогоплательщик! У вас выявлена задолженность. Срок погашения долга до 23.12.2016 г. Подробнее Вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке… » или «Осуществлен перерасчет пенсионных накоплений.
Обязательно ознакомьтесь по ссылке…». После перехода на поддельный сайт государственного органа для получения более подробной информации пользователю предлагалось ввести свои персональные данные.
ВНИМАНИЕ: Основным признаком, что клиент зашел на «зеркальный» сайт банка является то, что после ввода логина и пароля на странице появляется надпись о техническом обслуживании сайта или любая информация, в которой будет указано о том, что обратится на сайт можно позднее. При этом на телефон не поступает СМС-сообщение от банка о входе в личный кабинет, если такая форма оповещения предусмотрена.
Совет гражданам: при наступлении вышеописанных событий незамедлительно обратиться в банк по телефону горячей линии и заблокировать счет.
Разблокировать его со сменой пароля можно при личном обращении в отделение банка с паспортом и картой.
к содержанию ↑Что такое «скимминг» (вид мошенничества с платежными картами)?
Считывание данных карты при помощи устанавливаемого на банкомат специального устройства (скиммера). С помощью него злоумышленники копируют информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер и срок действия карты). Для считывания пинкода преступники устанавливают на банкомат миниатюрную камеру или накладку на клавиатуру.
Завладев информацией о карте, мошенник изготавливает ее дубликат и распоряжается денежными средствами держателя оригинальной карты.
к содержанию ↑Заявление в банк о мошенничестве: восстанавливаем свои права, возвращаем деньги
По факту мошенничества пострадавшим следует обращаться в полицию, далее, для восстановления нарушенных прав – в банк.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Мошенники обманным путем и в корыстных целях совершают запрещенные законом действия, в том числе в банковской сфере. УК РФ предусмотрены несколько составов подобных преступлений: ст. 159 – «Мошенничество», в частности по ст.
159.1 – за получение кредита, 159.3 – с использованием банковских карт, 159.6 – в сфере компьютерной информации.
Любые такие действия всегда имеют общие признаки:
- производятся путем обмана;
- связаны со злоупотреблением доверием жертвы;
- основаны на искажении фактов;
- посягают на чужие деньги.
Как правило, пострадавший сам, добровольно передает мошеннику свою собственность и переводит деньги.
Поговорим подробнее о том, как правильно составить заявление о мошенничестве для подачи в банк, досудебную претензию в МФО. Какую важную информацию нужно указать, чтобы банк принял и рассмотрел ваше заявление, а не вернул его. И что делать, если банк не решил вопрос в вашу пользу, а попросту отказал.
к содержанию ↑Распространённые схемы мошенников в банковской сфере
Сегодня в нашей стране мошенников становится с каждым днём всё больше. Они искусно изобретают всё новые и более изощренные мошеннические схемы. Условно такие преступления можно разделить на следующие виды:
- совершенные в отделении банка;
- в интернет-пространстве;
- посредством телефонных звонков;
- с использованием банкоматов.
Вы должны больше 220 000 ₽ ?
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес . Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Низкие цены
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Гарантии
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Поддержка
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Чаще всего мошенничеством занимаются в сфере кредитования. Также большой интерес для нарушителей закона представляют счета и банковские карты граждан.
Не удалось доказать мошенничество, как расплатиться с огромными долгами? Расскажем!
к содержанию ↑Переход по фишинговым ссылкам
Для этого типа преступлений характерно то, что держатель банковской карты получает фальшивую ссылку якобы от банка, переходя по которой, вводит свои логин и пароль. Аналогичным образом потерпевшие сообщают мошенникам CVV-код своей карты, отвечая на телефонный звонок якобы от сотрудника банка или представителя полиции.
Вирусы для мобильных банков
Они попадают в телефон со специально созданных страниц в интернете и подменяют собой настоящий мобильный банк. Параллельная блокировка смс не позволяет жертве вовремя узнать о списаниях средств с карты.
Совершение оплаты в интернете
Оплачивая покупки в интернете, мы часто вводим данные банковской карты. Программы-перехватчики могут перенаправлять оплату, списывать деньги повторно. Именно поэтому для подобных операций полезно иметь отдельную карту с небольшими суммами средств на ней.
Что делать после контакта с мошенниками
Столкнувшись с мошенниками – например, склонявшими вас к переводу денег или желавшими узнать данные вашей карты, сообщите об этом в свой банк. Простой телефонный звонок будет вкладом в современную борьбу с киберпреступниками.
Если устоять перед напором мошенников не получилось – вы назвали данные или совершили перевод – прежде всего, заблокируйте карту. В случае, когда незаконными действиями вам был нанесен материальный ущерб, зафиксируйте этот факт обращением в полицию.
Поддерживайте связь с банком и правоохранительными органами, чтобы восстановить свои права, вернуть денежные средства и добиться привлечения виновных к ответственности.
Как составить заявление в банк о мошеннических действиях
к содержанию ↑Быстро и без заморочек: как проходит банкротство, если у должника нет имущества
1 января 2024
Перед обращением в банк следует подать заявление в полицию о факте мошенничества, подкрепив его доказательствами. Ими станут скриншоты переписки, копии чеков, записи телефонных разговоров и др.
Жертвы мошенников, как правило, оспаривают в банках:
- транзакции, т. е. действия по счету, совершенные под влиянием мошенников;
- действия в сфере кредитования – например, подачу заявки на кредит.
В первом случае банк сможет применить механизм чарджбэка (от англ. chargeback) – возврата денег заявителю по оспоренной им операции. Во втором случае может потребоваться даже удаление ошибочных данных из кредитной истории клиента.
В заявлении необходимо сообщить:
- на чье имя оно подается: наименование банка;
- какова его цель – например, отменить операцию и вернуть средства на счет;
- каков перечень прилагаемых материалов.
Приложениями станут копия вашего заявления в полицию, а также доказательства, которые по нему были собраны.
Мошеннические действия, о которых потерпевший узнал слишком поздно, могут крайне негативно сказаться на его кредитном рейтинге. Совершенно внезапно граждане узнают о серьезных долгах по кредитам, которые они не брали. Восстановить свои права в этом случае можно.
А списать непосильные долги по всем обязательствам позволит процедура банкротства. Проконсультируйтесь бесплатно с юристом по вашей ситуации. Также мы порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Как списать долги, которые нечем платить? Расскажет юрист!
к содержанию ↑Образец заявления в банк о мошенничестве
Основные сведения, которые должны быть отражены в заявлении, следующие:
- личные данные и контакты заявителя;
- подробное описание совершенных в отношении гражданина незаконных действий;
- дата и время случившегося, точные суммы;
- перечень имеющихся доказательств;
- любые сведения о лицах, совершивших преступление.
Важная информация, чтобы банк не вернул ваше заявление
При отсутствии обращения в полицию факт мошенничества банк может счесть недоказанным. Поэтому, если вам нанесен ущерб, особенно в сфере кредитования – первым делом обращайтесь в полицию, далее – в банк.
Какие еще обстоятельства помешают сформировать ясную картину произошедшего и повлияют на отказ банка в рассмотрении заявления? Это отсутствие доказательств, ничем не подкрепленный текст от имени заявителя. Поэтому к сбору любых подтверждающих случившееся материалов стоит отнестись с особым вниманием.
к содержанию ↑Что будет делать банк с заявлением о мошенничестве
Банки стараются достаточно быстро реагировать на сообщения о мошенничестве. Для защиты интересов своего клиента банк проведет внутреннее расследование и проверит все обстоятельства случившегося. Банк может запрашивать у клиента дополнительные сведения – их нужно оперативно предоставлять.
Также банки активно сотрудничают с правоохранительными органами по делам в сфере мошенничества.
По результатам проверки будет принято решение, о нем сообщат заявителю в установленные сроки. В случае, если усилиями полиции преступники найдены и привлечены к ответственности, банку не придется проводить проверку – остается лишь восстановить нарушенные права гражданина, а также принять меры, чтобы подобные преступления не повторялись.
Что делать, если банк не вернул деньги, а долги растут? Подскажет юрист!
Следующая