Как защитить бизнес от потери доходов
Так бывает: сегодня всё хорошо, а завтра пожар или потоп в офисе, сломалась касса, нет электричества, арендную плату резко повысили или вообще случилась пандемия? Каждый день простоя — это убытки. А если бизнес замер на неделю или месяц? После пережитой коронавирусной весны не нужно объяснять, что закрытая «на время» компания может не вернуться к работе снова. Разбираемся, от какой «боли» бизнес может себя застраховать.
От убытков из-за вынужденных простоев бизнес может себя защитить, заранее застраховавшись. Для этого у компании должен быть открыт расчётный счёт в банке-страхователе.
к содержанию ↑Как предупредить простой и потерю дохода?
Не всегда бизнес простаивает потопа или землетрясения. Очень часто причины довольно обыденные. Например, одна из наиболее распространённых неприятностей для бизнеса — ситуация, когда налоговая заблокировала расчётный счёт.
не вовремя сданной бухгалтером отчётности или вообще ошибки контролирующего органа. Но от этого не легче, ведь на устранение и бумажную волокиту нужно время, а бизнес простаивает.
Решением может стать специальная страховка для бизнеса, которая подразумевает компенсацию за повреждение имущества, блокировку счёта и другие угрозы. Как правило, она позволяет покрывать:
- убытки, причинённые пожаром, заливом, перерывом в подаче электро- или теплоэнергии, необоснованным поднятием арендной платы на 30% и более;
- упущенную выгоду в связи с неисполнением договорных обязательств контрагентами в результате проблем с их имуществом;
- убытки с первого дня при блокировке счёта за каждый день простоя бизнеса;
- признание имущества непригодным, невозможным к использованию по решению госорганов;
- ограничение доступа к имуществу повреждения в соседних помещениях, например, если компания арендует офис или магазин в ТЦ;
- убытки по техническим причинам: невозможность приёма оплаты проблем с кассовым оборудованием или платёжным терминалом;
- госпитализация, а также уход из жизни или установление инвалидности собственнику или ключевым сотрудникам в результате заболевания COVID-19 и т. д.
Страхование бизнеса от потери доходов сейчас как никогда актуально для предпринимателей. Они стремятся максимально оградить себя от форс-мажоров, а наличие полиса помогает сохранить компанию в случае вынужденного простоя. Покрытие по страховке предусматривает защиту от всех возможных рисков, в результате которых бизнес может потерять деньги.
Валерий Талалаевруководитель кластера малого бизнеса МТС Банка
к содержанию ↑Кому и как поможет страховка?
Представим такую ситуацию: ФНС ошибочно заблокировала счёт производителю каркасной мебели. Однако предпринимателю предстояло через пять дней оплатить покупку крупной партии материалов, необходимых для производства мебели для госзаказа на сумму 1,2 млн рублей. Решение вопроса с налоговой, как правило, занимает от десяти дней: за это время владелец мастерской должен обратиться в ведомство и начать с ним переписку, направить не один пакет документов — это на неопределённый срок откладывает разблокировку счёта.
Таким образом, под угрозой оказался весь бизнес: невозможность оплатить материалы грозила срывом поставки, потерей заказа и, скорее всего, клиента и поставщика. Бизнесмен был в панике.
Ситуацию спас страховой полис, который предприниматель приобрёл, открывая расчётный счёт. В рамках этого полиса он и обратился за юридической помощью. Счёт разблокировали через три дня, и предприниматель смог оплатить поставку и запустить всю производственную цепочку, выполнить заказ и не потерять свою репутацию.
При этом предприниматель в день обращения авансом получил 12 000 рублей от суммы страховой выплаты.
На рынке консультация специалиста по вопросам блокировки счёта в среднем стоит 10 000 рублей. Примерно в такую же сумму предпринимателю обойдётся полис, покрывающий сразу все возможные риски.
Как приобрести страховой полис?
Программу страхования бизнеса от простоев сегодня предлагают многие банки, работающие с индивидуальными предпринимателями и юрлицами. Поэтому при выборе программы стоит изучить предложения на рынке. Например, МТС Банк, чтобы облегчить жизнь предпринимателям, включил в свою программу страхования консультации и помощь юристов по вопросам взаимодействия с контролирующими органами, а также поддержку по многим вопросам, которые касаются ведения счёта.
Таким образом, при наступлении страхового случая предприниматель получает:
- компенсацию 70% упущенной выгоды за каждый день простоя;
- оперативную консультацию, как взаимодействовать с госорганами и другими ведомствами;
- подготовку документов и участие юристов в переговорах;
- оценку судебной перспективы и при необходимости представление в суде по спорам с налоговой;
- дополнительную консультацию, как снизить риски блокировки счёта.
Такую страховую программу индивидуальным предпринимателям и собственникам малого бизнеса можно приобрести в офисах МТС Банка, обслуживающих юрлиц. Стоимость полиса «Бизнес под защитой» на один год — 9900 рублей. При этом застраховать свой бизнес в рамках программы можно без предварительного осмотра и описи имущества, если у компании открыт расчётный счёт в МТС Банке.
Если счёта ещё нет, его можно открыть дистанционно.
* Правовые услуги в рамках предложения предоставляет ООО «Европейская юридическая служба», страховые — ООО «Абсолют Страхование».
к содержанию ↑Управление рисками в малом бизнесе: Обзор основных угроз и стратегии
Малый бизнес является одним из важных катализаторов экономического роста и развития во многих странах. Он способствует инновациям, создает рабочие места и обеспечивает множество товаров и услуг для населения. Однако малые предприятия также сталкиваются с рисками, которые могут привести к потере доходов, закрытию бизнеса и финансовым трудностям.
В данной статье рассказывается, что такое риски в контексте малого бизнеса и как ими эффективно управлять. Также анализируются ключевые стратегии управления рисками, которые помогут предпринимателям снизить вероятность негативных последствий и обеспечить устойчивость своего бизнеса.
к содержанию ↑Что такое риск в малом бизнесе?
Риск в малом бизнесе — это вероятность возникновения событий, которые могут негативно повлиять на финансовую производительность, операции или репутацию предприятия. Это может быть связано с различными аспектами деятельности: экономическими условиями, изменениями в правилах и законодательстве, конкуренцией, изменениями потребительского спроса, природными катастрофами и другими факторами. Управление рисками представляет собой процесс выявления, анализа, оценки и контроля рисковых ситуаций, а также принятие мер для минимизации их воздействия на бизнес.
Отличительной чертой успешного малого предприятия является грамотное управление рисками, которое помогает им адаптироваться к переменам и преодолевать трудности.
к содержанию ↑Ключевые риски для малого бизнеса
- Финансовые риски: Связанные с недостаточной ликвидностью, неустойчивыми доходами, высокими кредитными ставками, долгами и прочими финансовыми проблемами.
- Риски операционной деятельности: Охватывают непредвиденные сбои в производстве, снижение качества продукции, потерю ключевых сотрудников и другие проблемы, влияющие на процессы работы предприятия.
- Риски связанные с репутацией: Малый бизнес часто зависит от своей репутации, и отрицательные отзывы, скандалы или конфликты могут серьезно повредить имидж компании.
- Риски конкуренции: Конкуренция может снизить объем продаж, привести к снижению цен на товары и услуги, а также ограничить возможности для развития.
- Риски изменений в законодательстве и правилах: Новые правила и законы могут повлиять на деятельность предприятия, требуя дополнительных инвестиций или изменения бизнес-модели.
Стратегии управления рисками
Существует несколько стратегий, которые могут помочь малым предприятиям справляться с рисками и повышать свою стабильность:
- Анализ рисков
Первым шагом в управлении рисками в малом бизнесе является проведение анализа, чтобы выявить все потенциальные угрозы и оценить их воздействие на бизнес. Это позволит предпринимателям сконцентрироваться на ключевых рисках и разработать планы для их снижения. - Диверсификация бизнеса
Основываясь на анализе рисков, предприниматели могут принять решение о диверсификации своего бизнеса. Разнообразие продуктов, услуг и рынков снижает зависимость от одного источника дохода и минимизирует риски, связанные с изменениями в экономической ситуации или конкуренции. - Создание резервов
Финансовые резервы помогают смягчить последствия непредвиденных событий, таких как экономический кризис или потеря крупного клиента. Откладывая часть прибыли в резервный фонд, предприятие становится более устойчивым к финансовым потрясениям. - Застрахование
Приобретение страховки является важной стратегией управления рисками. Страхование может покрыть убытки, связанные с различными ситуациями: от пожара и кражи до ответственности перед клиентами. Важно правильно подобрать страховые полисы, чтобы они соответствовали специфике бизнеса. - Мониторинг и контроль
Управление рисками — это динамичный процесс, который требует постоянного мониторинга и контроля. Предприниматели должны быть готовы к оперативным мерам при возникновении рисков и реагировать на них немедленно.
Как минимизировать финансовые риски при ведении бизнеса
Все знают: создание собственного предприятия требует преодоления ряда препятствий. И здесь речь идет не только о желании воплотить идею, организации процесса и финансовых вложениях. Важно, что каждый бизнесмен, независимо от опыта, должен быть готов к потенциальным угрозам, которые встретятся на пути к успеху.
Невозможно открыть бизнес без сомнений, однако успех часто зависит от умения справляться с ними. Каковы же основные риски для бизнеса и как минимизировать их влияние?
Минимизация рисков при запуске бизнеса
- Миссия бизнеса и стратегический план воплощения.
- Оценка уровня конкуренции и собственных ресурсов для эффективной конкурентной борьбы.
Помимо этого, стоит уделить внимание общественному восприятию и реакции рынка на нового игрока. Появление каждого нового бизнеса непременно вызывает определенный отклик среди потребителей и конкурентов, игнорировать который нельзя.
Для минимизации рисков предприниматель должен провести глубокий анализ рынка, чтобы понять потребности потенциальных клиентов и возможности их удовлетворения. Это включает изучение трендов, предпочтений целевой аудитории и стратегий конкурентов. Особое внимание следует уделить финансовому планированию: точный расчет начальных инвестиций, постоянных и переменных затрат позволит избежать неожиданных убытков и обеспечит более прозрачную картину окупаемости проекта.
Не стоит забывать и о юридической стороне дела. Понимание законодательной базы, ведение налогового учета и защита интеллектуальной собственности – обязательные аспекты для изучения и соблюдения.
Стратегии управления предпринимательским риском
С финансовым риском сталкивается каждый предприниматель, и он неизбежен на всех этапах бизнес-процесса. От начальных инвестиций, включая заемные средства и привлечение инвесторов, до регулярного анализа доходности и стабильности продаж, каждый шаг требует внимательного рассмотрения финансовых перспектив и угроз.
Для минимизации рисков и успешного управления предпринимательской деятельностью рекомендуется следовать определенным стратегиям:
- Тщательное планирование и бюджетирование — ключ к управлению финансовыми рисками.
- Диверсификация – распределение ресурсов по различным проектам/направлениям деятельности для снижения зависимости от одного источника дохода.
- Анализ рынка – регулярное исследование рыночных тенденций, потребностей покупателей и действий конкурентов позволяет быть на шаг впереди и принимать взвешенные решения.
- Резервирование капитала – создание финансового «подушки безопасности» для критических ситуаций.
- Страхование – переложение части рисков на страховые компании может оказаться разумным шагом для защиты от неожиданных потерь.
Постоянное пребывание в состоянии неопределенности, связанное с изменениями курсов валют, налоговой политики, поведением конкурентов и предпочтениями потребителей, требует от предпринимателя гибкости и способности быстро адаптироваться к новым условиям.
Профессиональное управление рисками предполагает не только прогнозирование и предотвращение возможных проблем, но и умение извлекать выгоду из них, превращая угрозы в возможности для роста и развития.
к содержанию ↑Влияние глобальных рисков на бизнес-среду
Взаимосвязь локальных и мировых факторов делает предсказание развития бизнес-ситуации особенно сложной задачей. Рассматривая глобальные риски, можно выделить несколько ключевых аспектов, оказывающих непосредственное воздействие на предпринимательскую деятельность:
- Изменения в экосистемах и климате, которые затрагивают сельское хозяйство, туризм и страховую отрасль.
- Волатильность на энергетических рынках, существенно влияющая на стоимость производства и логистики.
- Изменение цен на воду и проблемы с её доступностью, что критично для промышленности и коммунальных услуг.
- Ограничение доступа к природным ресурсам, ведущее к повышению себестоимости и изменению стратегий снабжения.
- Рост численности населения, влияющий на потребительские тренды и рыночный спрос.
Примечательно, что мировые процессы оказывают воздействие на все компоненты бизнеса, от логистики до маркетинга. Климатические изменения заставляют компании пересматривать цепочки поставок, строить новые бизнес-модели с учетом экологических стандартов. Волатильность цен на энергоносители требует от предпринимателей гибкости в управлении финансами и поиске альтернативных источников энергии.
к содержанию ↑Управление личностными рисками в предпринимательстве
Личность бизнесмена играет решающую роль в успешности бизнес-проектов. Нередко узким местом на пути развития компании становятся не внешние обстоятельства, а внутренние качества и навыки самого предпринимателя. Ключевой фактор успеха — способность руководителя эффективно распределять свои ресурсы, в первую очередь — время.
Проблема эффективного управления временем может привести к следующим негативным последствиям:
- Недостаточное внимание к стратегическому планированию из-за постоянной занятости текущими задачами.
- Потеря баланса между работой и личной жизнью, что чревато ухудшением качества обоих сфер.
- Риск принятия необдуманных решений из-за переутомления и недостатка времени на глубокий анализ ситуации.
- Упущение важных бизнес-возможностей из-за неспособности быстро переориентироваться на меняющиеся обстоятельства.
Чтобы минимизировать эти риски, предпринимателю важно развивать навыки управления временем и самоорганизации. Следует внедрять системы планирования и приоритизации задач, также крайне важно умение отказываться от излишних обязательств и научиться говорить «нет» малоэффективным проектам и запросам.
Эффективное управление временем включает:
- Четкое определение приоритетов — как долгосрочных, так и краткосрочных.
- Регулярный анализ распределения времени и корректировка планов.
- Использование техник и инструментов для управления временем, таких как методы GTD (Getting Things Done), канбан-доски или цифровые приложения планировщики.
- Осознанное внедрение привычек, способствующих повышению продуктивности, например, техника Pomodoro для управления временными отрезками работы и отдыха.
- Отвод время на отдых и восстановление, что позволяет сохранять высокий уровень энергии и мотивации.
Предприниматель должен осознавать, что он стоит у руля не только своего бизнеса, но и своей жизни. В контексте повышения личной эффективности и минимизации бизнес-рисков полезным шагом может стать обращение к услугам профессиональных финансовых консультантов. Компания «Третий Рим» предлагает широкий спектр услуг для бизнесменов, которые стремятся оптимизировать свою финансовую стратегию и повысить уровень защищенности своего дела от непредвиденных рисков.
Эксперты компании помогут не только в управлении капиталом, но и предоставят ценные рекомендации по планированию времени и ресурсов, что является важным аспектом успешного ведения бизнеса в динамично меняющемся мире.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
к содержанию ↑Советы по страхованию малого и среднего бизнеса
Страховой полис нужен, чтобы в случае форс-мажора ваш бизнес остался на плаву. Выгода в том, что вы можете заплатить за полис несколько тысяч рублей, а получить в сотни раз больше. Рассказываем, кому нужна страховка бизнеса, как и на что именно её можно оформить.
к содержанию ↑
Что можно застраховать
В зависимости от потребностей вы можете застраховать:
Собственное или арендованное имущество. Сгорит офис или затопит склад — получите деньги на восстановление.
Любые грузы. В пути повредится товар — сможете закупить все еще раз и не брать на это деньги из оборота.
Предпринимательские риски. Столкнетесь с простоем из-за поломки оборудования или задержки с поставками — выплата поможет избежать кассового разрыва.
Гражданскую ответственность. Сожжете клиенту при покраске волосы или испортите при замене замка дорогую сумку — сможете отдать компенсацию и не уйти в минус.
Здоровье сотрудников. Столяр в мастерской порежет руку или повар получит на кухне ожог — полис покроет затраты на лечение и восстановление.
В пунктах выше — только несколько примеров страховых случаев. Конкретные условия получения выплат могут различаться в зависимости от правил в договоре.
к содержанию ↑Каким видам бизнеса нужна страховка
Страхование бизнеса от рисков нужно и для ИП, и для ООО. Есть сферы, где это обязательно. Например, если у вас турфирма или микроавтобус для перевозки пассажиров, по закону вы должны оформить страхование гражданской ответственности.
Подробнее: статья 4.1 ФЗ-132 и статья 5 ФЗ-67.
Если у вас нет обязательной страховки, в случае форс-мажора вы должны будете сами выплачивать компенсацию клиентам. Например, если пассажир упадет в автобусе и сломает руку, перевозчику придется заплатить пострадавшему минимум 2 000 000 ₽.
В других сферах бизнеса страхование добровольное. Актуальность защиты зависит только от рисков для фирмы и сотрудников. Допустим, если вы занимаетесь монтажом натяжных потолков с помощью тепловой пушки, стоит застраховать здоровье мастеров.
Сколько стоит страховка бизнеса
Универсальной схемы расчета стоимости нет: сумма зависит от объекта, вероятности наступления страхового случая и размера итоговой выплаты.
Вы можете оформить отдельный полис, например на имущество, или выбрать пакетное предложение — обычно так дешевле.
Пример
Комплексный полис для бизнеса стоит от 6 500 ₽ в год. В эту сумму входят следующие виды страхования бизнеса: страхование имущества, гражданской ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Максимальная сумма выплаты — 900 000 ₽.
Страхование только гражданской ответственности обойдется примерно в 3 000 ₽ за год, максимальная сумма выплаты составит 1 000 000 ₽.
к содержанию ↑Как застраховать бизнес
Получить страховку для малого бизнеса можно за три шага.
- Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если ваш магазин зависит от своевременных поставок свежих продуктов, вам может пригодиться страхование грузов и предпринимательских рисков.
- Выберите страховую. Посмотрите, подходят ли вам доступные предложения. Затем проверьте, есть ли у компании лицензия, — это можно сделать на сайте ЦБ РФ.
Желательно также почитать в интернете отзывы о компании и проверить на сайте судебных и нормативных актов РФ, как часто она судится с клиентами. Если страховая выступает ответчиком каждый месяц, это повод отказаться от ее услуг.
3. Оформите страховой полис. Это можно сделать онлайн, но иногда страховые компании перед заключением договора отправляют сотрудников на оценку объекта.
Обязательно прочтите договор страхования и посмотрите, что именно подразумевается под страховым случаем. Если по бумагам имущество застраховано от кражи, а его хитростью заберут мошенники, то это будет расцениваться как хищение и деньги вы не получите.
к содержанию ↑Что делать, если наступит страховой случай
Вот как нужно действовать, чтобы получить страховую выплату после форс-мажора:
- Позвоните в страховую компанию — номер вы найдете в полисе. Расскажите, что и когда произошло.
- Сфотографируйте или снимите на видео место события и все повреждения.
- Дождитесь сотрудника от страховой или пригласите независимого эксперта, чтобы засвидетельствовать факт страхового случая.
- Составьте акт. Пропишите в нем подробности события: что, где и когда случилось, кто участвовал в экспертизе, есть ли ущерб. Передайте документ представителю страховой компании.
- Дождитесь страховой выплаты. Как правило, на рассмотрение уходит до 10 рабочих дней, еще 5 дней — на перечисление денег.
Если по каким-то причинам страховая компания отказывается платить, вы можете отправить жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ.
к содержанию ↑5 причин выбрать коробочное страхование для своего бизнеса
- Оформление прямо в офисе банка за 5−10 минут.
- Не нужны опись имущества и выезд специалиста на объект.
- Демократичная цена при высокой страховой сумме.
- Защита от всех наиболее частотных рисков.
- Быстрое урегулирование убытков.