Как узнать о микрозаймах и кредитах умершего брата, если наследственной массы нет: важная информация для родственников
Смерть близкого человека всегда наступает внезапно. Очень часто после этого события родственникам приходится длительное время разбираться в финансовых делах умершего, и далеко не все знают, что унаследовать можно не только имущество, но и долги. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо разобраться в тонкостях наследственного права.
В этой статье мы расскажем, в каких ситуациях наследники обязаны выплачивать долги умершего, когда это делать не нужно и каким образом можно освободить себя от чужих долговых обязательств.
АвторКоманда Райффайзен Банка
к содержанию ↑Как узнать о кредитах умершего родственника: подробное руководство
Спустя 2–3 года после вступления в наследство можно столкнуться со странными требованиями. Например, погасить проценты по долгу кредитной карты, о котором не было известно. Рассказываем, что делать в такой ситуации и как доказать правоту.
Переходят ли долги к наследникам?
Сначала рассмотрим правовую базу по долгам умершего родственника. В ст. 1175 ГК РФ говорится, что наследники, принявшие наследство, должны выполнить обязательства наследодателя.
Например, если у родственника осталась кредитка с долгом 100 000 руб., наследник должен заплатить всю сумму.
Но п. 2 ст. 1175 ГК РФ ограничивает возможности кредиторов.
Сумма требований не может превышать размер имущества, полученного по наследству. Если вы получили технику на 30 000 руб., то должны погасить долги в пределах этой суммы. Оставшиеся 70 000 руб.
будут списаны.
Если наследников несколько, они солидарно отвечают по обязательствам. Иногда в завещании указывают долевое распределение, тогда долг делят пропорционально долям.
Например, вы получаете 60%, а родной брат — 40%. Вы должны заплатить по кредитке 60 000 руб., а оставшиеся 40 000 руб. — брат.
к содержанию ↑Где узнать, пользовался ли родственник кредиткой?
Вы не должны искать, в каких банках и по каким кредиткам у родственника остались долги. Этим занимается нотариус, который ведет наследственное дело — п. 14 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012.
В поисках имущества и долгов он обращается в налоговую, чтобы узнать список банков и счетов наследодателя. После — отправляет в каждую организацию запрос о предоставлении информации о кредитах и оставшихся деньгах.
Банки сообщают о сберегательных и накопительных счетах, дебетовых и кредитных картах, кредитных договорах и пр.
к содержанию ↑Должен ли банк сообщить о кредитной карте?
В постановлении Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 не указано, что банки обязаны сообщать о долге по кредитке умершего родственника, кредиторы делают это добровольно.
Если хотите снизить вероятность судебных разбирательств, попросите нотариуса сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ) о кредитной истории умершего родственника. По закону это не входит в его обязанности, поэтому проявите инициативу сами.
Выписка из БКИ покажет все обязательства наследодателя. И хотя большинство информации удастся получить после обращения в налоговую и банки, КИ «подсветит» потерянные или забытые данные. Это станет дополнительной проверкой, которая позволит избежать споров и разбирательств.
к содержанию ↑Что делать с начисленными процентами?
Как платить начисленные проценты и нужно ли это делать, зависит от ситуации, с которой вы столкнулись.
Банк не сообщил о долге по кредитной карте. Представим, что через два года компания прислала требование погасить начисленные проценты. Но в ответе на запрос нотариуса не было информации об этом долге. Это пример недобросовестных действий банка.
Если банк уже подал иск, посетите заседание и предоставьте бланк, в котором нет долга по кредитке. Требование по процентам, скорее всего, отменят, но основной долг оставят.
Банк начислял проценты после смерти наследодателя до вашего вступления в наследство. Компания потребует погасить проценты за использование чужих денег. Это справедливо, когда вы неправомерно получили деньги и не рассчитались с кредитором.
Однако это не подходит для этой ситуации. До вступления в наследство вы не пользовались средствами, а срок вступления в наследство определен законом. Банк должен прекратить начислять проценты со смерти родственника до вступления в наследство.
Действуйте так же, как в первом случае — свяжитесь с банком и сообщите о незаконном требовании. Если компания не идет на компромисс, обратитесь в суд. После разбирательства отменят проценты, начисленные до вступления в наследство.
Банк прекратил начислять проценты после смерти, продолжит после вступления в наследство. При этом банк сообщил нотариусу о долге по кредитке.
В этой ситуации все законно — заплатите основной долг и начисленные проценты.
Проверьте также срок исковой давности. Если после смерти родственника прошло больше трех лет, банк не может взыскать долг (особенно если не сообщил о нем) в судебном порядке. Скажите об этом на заседании, чтобы суд отменил требование.
Но нарушение срока исковой давности не освобождает от долга. Свяжитесь с банком и обсудите, какой вариант всех устроит. Иначе долг останется в вашей КИ, будет сложно получить новые кредиты.
Как избежать уплаты долга умершего родственника?
В общем случае придется выплатить долг и начисленные проценты. Это законное требование, невыполнение которого обернется проблемами. Но есть альтернативы, когда с вас снимут обязательства:
1. Откажитесь от вступления в наследство. Не подавайте заявление нотариусу, чтобы на вас не перешли чужие долги. Но тогда вы не получите имущество, которое завещал умерший родственник.
2. Узнайте, была ли застрахована жизнь родственника. При оформлении кредитов и кредитных карт часто заключают договор страхования здоровья и жизни. Если наступает страховой случай, страхователь выплачивает долги заемщика.
Уточните у менеджера банка, было ли такое соглашение. Если да, то долги будут списаны, а вы вступите в наследство без лишних рисков.
Следующая