Адвокат по кредитным вопросам: может ли супруг взять кредит без согласия второго супруга и каковы последствия
Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности, если брачным договором не установлено иное. При этом владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по их обоюдному согласию.
В этой статье вы можете найти:
Семейным законодательством не предусмотрена обязанность супруга получать согласие другого супруга на приобретение кредитных карт, потребительских кредитов и автокредитов. Данное правило не касается ипотечных кредитов. Банки ставят условия привлечения второго супруга в качестве созаемщика.
к содержанию ↑Когда суд может признать кредит супруга общим долгом семьи?
Определение общего долга в законодательстве отсутствует, однако суды таковым признают обязательства, которые возникли по инициативе супругов в интересах всей семьи, или обязательства одного из супругов, по которым все полученное им было использовано на нужды семьи
Тем не менее отсутствие подтверждения согласия второго супруга на оформление кредита может стать одной из причин, по которой суд может не признать долг по кредиту общим и, соответственно, откажет в его распределении. Такое возможно, например, если второй супруг заявит, что не знал об этом кредите и что деньги были потрачены заемщиком исключительно на свои нужды, а доказательств обратного не сохранилось
Кроме того, при разделе общего долга (кредита) судом учитывается согласие на это банка. В большинстве случаев банки не дают согласия на изменение условий кредитного договора, то есть на раздел обязательств по кредиту между супругами, а суд, как правило, придерживается позиции, что раздел супружеских долгов не может затрагивать права третьих лиц. Поэтому подобный раздел зачастую сводится к погашению кредита самим заемщиком и взысканию с бывшего супруга компенсации за уже выплаченную сумму по кредиту.
При этом суды отмечают, что в случае погашения общих кредитов после расторжения брака супруг не лишается права на их денежную компенсацию.
к содержанию ↑Откуда могут возникнуть долги?
Обязательства (долги) супругов могут возникнуть по кредитному договору, договору займа, по договору купли-продажи. Если имущество, приобретенное по обязательству, по которому возник долг, поступает в общую собственность, такой долг можно признать общим.
Кто должен доказать, что долг общий?
Так сторона, которая обратиться с иском в суд о разделе общего кредита или долга, должна доказать, что указанный в требованиях иска долг был приобретен на общие нужды семьи.
Таким образом, для раздела долгов, возникших в период брака у одного из супругов, необходимо доказать, что указанные долги являются общими и разделение имущества между супругами без учета таких долгов приведет к несправедливому распределению благ, нарушению прав одного супруга и получению необоснованной выгоды другим.
к содержанию ↑Верховный суд разъяснил, когда жена не отвечает за кредит мужа
Верховный суд РФ изучил очень интересный спор некой гражданки и банка. Банк хотел, чтобы вдова вернула ему то, что не успел при жизни доплатить ее супруг — клиент этого финансового учреждения.
По мнению суда, при получении займа не зря банк требует с граждан приобрести страховку. / Александр Корольков
Подобное разъяснение действующих норм закона от самых грамотных судей страны может оказаться исключительно полезным для всех граждан, кто берет кредит в банке и кто реально может при его погашении столкнуться с непредвиденными обстоятельствами.
А таких клиентов банков у нас не просто много, а очень много. Это гражданское дело первым заметил портал Право.ru.
Суть правовой коллизии в следующем. Гражданин заключил несколько кредитных договоров с банком. Причем первый кредит отделяло от второго четыре года.
Так что заемщик он был ответственным. Чтобы обеспечить исполнение сделки, мужчина заплатил банку и присоединился к программам коллективного добровольного страхования жизни и здоровья. Но спустя год после того, как был взят кредит, гражданин умер.
Долг по кредиту 300 265 рублей остался. Наследство приняла супруга умершего.
Как только вдова оформила наследство, ее начал беспокоить банк. Он требовал денег, а вдова задавала слишком много вопросов. Решить вопрос миром и выплатой долга у них не получилось.
Общение вдовы и финансового учреждения закончилось тем, что банк обратился в суд и подал к гражданке иск о взыскании задолженности мужа.
Началась череда судов, все женщина проиграла — три местные судебные инстанции удовлетворили требование банка. Суды в своих решениях фактически установили одно и то же. В вердиктах сказано, что сумма долга ее умершего мужа банку не больше размера имущества, которое вдова получила по наследству.
Значит, должна платить.
И вот важный момент — в решениях местных судов сказано, что в материалах дела нет доказательств, которые подтверждают, что умерший клиент банка погасил долг за счет страхового возмещения.
Не согласившись с таким решением, вдова пошла дальше и выше — до Верховного суда РФ. Там материалы всех местных судов изучила Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. Она-то и встала на сторону вдовы.
В итоге высокий суд отменил все вынесенные акты нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию .
Судебная коллегия по гражданским делам разъяснила: «добросовестность предполагает поведение, которое ожидают от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и интересы другой стороны и содействующего реализации прав и исполнению обязанностей».
Исходя из этого, суду при новом рассмотрении требований банка следует оценить, соответствуют ли критерию добросовестности несколько важных моментов.
Первое, что требуется изучить судьям, это «уклонение банка — профессионального участника отношений от реализации права получить страховое возмещение из-за смерти заемщика».
Второе. Внимательно изучить обращение банка с иском к наследнику заемщика о взыскании долга без учета возмещения. Верховный суд отметил — у заемщика банка был договор страхования жизни и здоровья. Почему о нем нигде не упоминается?
По мнению Верховного суда, если кредитор-выгодоприобретатель, который обязался выплатить возмещение в счет погашения долга заемщика, предъявит требование к наследникам о погашении задолженности, то это лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков как способа обеспечения обязательств.
Еще. Судебная коллегия по гражданским делам ВС обратила внимание, что местные суды, рассматривая спор, не выяснили, есть ли у банка как выгодоприобретателя по конкретным договорам право на страховое возмещение. А если оно у него есть, то тогда почему он его не реализовал?
* Определение Верховного суда РФ N 78-КГ22-43-К3.
к содержанию ↑Кто погашает кредит после развода
Например, супруги из Воронежской области не смогли разделить долговое бремя. Суд первой инстанции обязал обоих супругов выплачивать долг поровну, а Верховный суд посчитал, что гасить заем должен бывший муж.
Расскажем, в каких ситуациях долги «повиснут» на одном супруге, а когда кредит можно разделить.
Какие долги супруг выплачивает в одиночку
Кредит оформлен до свадьбы. Например, жених перед свадьбой взял кредит на машину. Если пара разведется, автокредит выплачивает единственный заемщик — бывший муж.
Бывает, что кредит оформляют до свадьбы, но деньги тратят вместе, например, на совместное путешествие. После развода заемщику сложно доказать, что деньги потратили на общие нужды. Скорее всего, суд обяжет должника погасить кредит в одиночку.
Чтобы разделить долг поровну, придется договариваться о добровольной выплате.
Супруг выплачивает личные долги. Например, один из супругов задолжал по алиментам или компенсацию вреда здоровью. Такие обязательства после развода не делят.
Обязательства прописали в брачном договоре. Если супруги включили в брачный договор обязательства по имуществу и долгам, они действуют на основании документа. Например, купили в кредит машину и оформили на мужа.
Если в брачном договоре прописано, что после развода имущество и задолженность по нему достаются супругу, — он забирает машину и в одиночку гасит автокредит.
Брачный договор можно заключить до или во время брака, но не после развода. Документ заключают на определенный срок и заверяют у нотариуса. Однако при определенных обстоятельствах договор можно оспорить.
По требованию одного из супругов суд может признать брачный договор полностью или частично недействительным. Например, если условия договора ставят одного из супругов в неблагоприятное положение или противоречат статьям семейного кодекса.
Составили соглашение о разделе имущества. Его можно заключить во время брака или после развода. Основное условие: в соглашение включают имущество, которое есть у супругов на момент подписания документа.
Например, нельзя включить машину, которую супруги только планируют купить.
На основании подписанного соглашения супруги делят имущество и долги без судебной волокиты. Вариант подходит парам, которые после развода сохранили добрые отношения или хотя бы в состоянии нормально общаться. Соглашение заключают бессрочно и удостоверяют у нотариуса.
Брак официально не оформлен. Например, женщина взяла кредит. На тот момент она сожительствовала с мужчиной.
Пара потратила деньги на общие нужды. Через полгода сожители разъехались, а долг остался невыплаченным. Если мужчина откажется добровольно давать деньги на погашение займа, женщина не сможет его обязать.
В Семейном кодексе нет понятия «гражданский брак». Если люди живут вместе, но не состоят в браке, — общих долгов у них не возникает. Поэтому кредит, который оформила женщина, остается ее личным долгом, и не имеет значения, делилась ли она деньгами с мужчиной.
В такой ситуации женщина может только взывать к совести бывшего сожителя.
к содержанию ↑Какие долги делят на обоих супругов
Спорные ситуации возникают, когда долг появляется в период брака. Например, жена оформила кредит, а позже пара развелась. Разберем обстоятельства, когда деньги супруги будут выплачивать поровну.
Деньги потрачены на нужды семьи. К семейным нуждам относят расходы на питание, лечение, совместный отдых, образование, покупку жилья для совместного проживания. Если один из супругов взял кредит на бизнес — выплачивать долг он будет самостоятельно.
Исключение сделают для общего бизнеса, который является источником семейного дохода.
Пример
Татьяна получила дом в дар. Муж Дмитрий оформил заем на 300 000 ₽, чтобы отремонтировать жилье. После развода Дмитрий отказался выплачивать долг в одиночку и подал иск в суд.
Мужчина сумел доказать, что деньги потратил на семейные нужды, поэтому выиграл процесс.
Определение Воронежского суда
Однако супругу-должнику придется доказывать, что деньги потрачены на благо семьи — предоставить чеки, расписки, договоры, платежные поручения. Устные заверения суд в расчет не принимает.
Заем оформлен по согласию супругов. Суд учитывает только документально подтвержденное согласие:
- супруги являются созаемщиками по кредитному договору;
- заем оформили на одного супруга, а второй выступает поручителем;
- один из супругов подписал согласие на заем.
Егор взял крупный кредит на семейный бизнес (фермерское хозяйство). Супруга Ольга подписала согласие. Когда супруги развелись, Егор потребовал разделить долг поровну. Суд принял во внимание документальное согласие Ольги и разделил долг поровну.
к содержанию ↑Как делят долг по кредиту
Разделить долг по кредиту можно после погашения долга или сразу после развода. В первом случае заемщик просит компенсировать расходы по общим долгам. Если суд сочтет его доводы убедительными, экс-супруг возместит половину суммы.
Во втором случае суд привлекает к процессу заинтересованного участника — кредитную организацию.
Например, после развода заемщица не может гасить кредит — сумма ежемесячного платежа стала для нее неподъемной. Деньги потрачены на семейные нужды, и женщина просит суд разделить долг поровну. Однако бывший муж злоупотребляет спиртными напитками, постоянно меняет место работы, и банк может не согласиться на «дележку».
Позицию кредиторов легко объяснить: они подписали кредитный договор с человеком, у которого хорошая кредитная история, стабильная зарплата и квартира в собственности. Если кредитор согласится на раздел долга, он рискует получить недобросовестного заемщика.
Если заемщица не может в одиночку вносить платежи по кредиту, а банк не соглашается делить долг, суд может обязать бывшего супруга ежемесячно компенсировать половину суммы взносов.
Однако ответственность перед банком несет заемщица: она обязана вовремя вносить платежи, не допускать просрочек, а в случае нарушений — уплачивать пени и штрафы.
Следующая