Снижение ставки по ипотеке при рождении второго ребенка
Статья: К вопросу об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, полученному по целевому жилищному займу в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Шеншин В.М., Калинин А.А.)
(«Право в Вооруженных Силах», 2018, N 11) Семья, в которой начиная с 1 января 2018 г. родился второй и третий ребенок, вправе также сократить расходы на обслуживание. Указанная льгота предоставляется заемщикам при получении в банке кредита или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов на покупку жилья на первичном рынке.
Государство субсидирует выплату процентной ставки сверх 6% . Льгота по выплате процентной ставки будет действовать при рождении второго ребенка — в течение трех лет с даты выдачи кредита; третьего ребенка — в течение пяти лет с указанной даты. При рождении третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 г.
включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет — с даты окончания срока ее предоставления. А если третий ребенок родится после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному при рождении второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 г. включительно, предоставление субсидии будет возобновляться начиная с даты его рождения.
к содержанию ↑Нормативные акты
Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 20.02.2019
«Послание Президента Федеральному Собранию» Четвертое. Правительству и Центральному банку нужно последовательно выдерживать линию на снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем — до 8 процентов и ниже, как это и установлено в майском указе. При этом особые меры поддержки мы должны предусмотреть для семей с детьми, разумеется.
Напомню: с прошлого года для семей, в которых родился второй или последующий ребенок, действует программа льготной ипотеки. Ставка для них — 6 процентов. Все, что выше, субсидируется государством.
Справочная информация: «Правовой календарь на II квартал 2019 года»
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс) Период субсидирования ипотечных кредитов по сниженным ставкам, предоставленных семьям с детьми, продлевается на весь срок действия договора
Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
Семейный коллектив, воспитывающий ребенка со статусом инвалида, также имеет право воспользоваться предоставляющим привилегию проектом «Семейная ипотека». Перевод на данный проект подразумевает уменьшение процентов до 6 единиц (относительно годового периода).
Воспользоваться данной привилегией может как отец ребенка, так и его мать. Но у этого родителя (либо у обоих) должен иметься статус заемщика по ипотечному займу.
Условия для переоформления действующего на настоящий момент займа на привилегированную вариацию таковы:
- Родители, наравне с ребенком, являются подданными РФ.
- У них есть возможность предоставить удостоверяющий статус инвалида документ.
- Ребенок на день обращения за привилегией не достиг 18-летнего возраста.
- Приобретение недвижимого объекта по соглашению, конкретизирующему либо долевое участие, либо уступку прав требования, либо куплепродажную акцию. При этом продающее жилплощадь лицо должно иметь юридический статус, то есть иметь статус инвестора либо застройщика.
- Остаток по займу составляет менее 85% от общей стоимости недвижимого объекта, при этом конкретная сумма этого остатка в отношении столицы и области, СПб и областной территории — максимум 12 млн. руб., для иных регионов — 6 млн. рублей.
Какие есть ограничения
Страхование здоровья и жизни для уменьшения процентов оформлять не обязательно.
Ответы на частые вопросы
Существуют ли требования, касающиеся возраста ребенка?
Если ставка уменьшается для семейного коллектива, в котором воспитываются дети, то ребенок должен быть рожден в период с 2018 (1 января) по 2024 (до 1 января этого года). Если в семейном коллективе воспитывается ребенок со статусом инвалида, то ему на момент подачи заявки не должно исполниться 18 лет.
Можно ли уменьшить ставку, если воспитывается ребенок от предыдущего брака?
Да, но остаток ипотечного займа не должен быть ниже 85% от общей стоимости недвижимого объекта.
Если жилье реализуется гражданином со статусом физлица, есть ли шанс получить господдержку?
Нет, жилплощадь должна быть куплена у юридического лица, при этом рынок должен иметь статус первичного.
Имеет ли значение момент оформления займа?
Можно ли уменьшить ставку в отношении рефинансированного кредита?
При соблюдении иных условий ответ положительный.
Кто имеет право на подачу заявки по поводу уменьшения ставки?
Все созаемщики обязаны присутствовать. Если возможность отсутствует, оформляется доверенность.
Если страховой полис по здоровью и жизни не оформлен, может ли быть уменьшена ставка?
Если в момент оформления договора займа данный полис не оформлялся, то ставка уменьшится лишь до 6%.
Что будет при невозможности оплачивать займ в прежнем размере, если по условиям я не подхожу под семейную программу?
Займ может быть реструктуризован, второй вариант — оформление кредитных каникул.
Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования
Господдержка по «Семейной ипотеке» позволяет парам с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, получить займ по льготной ставке. Семья также может рефинансировать кредит под 5 или 6% в зависимости от места жительства.
- Семейная ипотека
- Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка
- Условия снижения ставки
- Требования к заемщику и семье
- Требования к кредиту
- Требования к недвижимости
Российское правительство совершает последовательные шаги по увеличению рождаемости. Одно из последних – государственная поддержка в получении квартиры по «Семейной ипотеке».
Второй ребенок, родившийся в семье с ипотечной недвижимостью, дает право доступа к рефинансированию займа по льготной процентной ставке в 6%.
Давайте разберемся, кто может получить такую господдержку и как это сделать.
к содержанию ↑Требования к заемщику и семье
Первое и основное – рождение второго ребенка и остальных детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в указанный период времени гарантирует получение права на участие в госпрограмме.
Мнение экспертаМитрофанов Денис РомановичЕсли второй малыш родился до 2018 года, то третий ребенок должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также позволит получить льготу.
- Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2018 года должны являться гражданами России.
- Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
- Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.
Семья Алексея и Марины соответствовала всем этим условиям. Созаемщиком выступил отец Марины, а муж застраховался на весь срок кредита.
к содержанию ↑Требования к кредиту
- Во время использования господдержки невыплаченный остаток фиксируется на 85% от общего количества взятых денег.
- Размер займа должен соответствовать ограничениям, установленным в регионах кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он не должен быть выше 12 млн рублей, для других городов и регионов – сумма не превышает 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос должен составлять 15% от суммы займа.
- При этом у кредита уже могли сокращать процент, но он должен быть без просрочек по платежам или долгов.
Марина и Алексей брали кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. К рождению второго ребенка им оставалось выплатить около 2,5 млн рублей.
к содержанию ↑Требования к недвижимости
- Жилье необходимо оформить после сделки по купли-продажи, либо у получателя ипотеки должен быть документ о приобретении недвижимости в доме, который построен при долевом участии. Сделка заключается у официального юридического представителя на законных основаниях, регламентируемых российским законодательством.
- Квартиру или дом нужно приобретать на этапе строительства или в только что сданном жилье. Исключения касаются лишь граждан Дальнего Востока. По госпрограмме они могут получить займ на «вторичку», расположенную в сельской местности. Продать ее им способно даже физическое лицо.
к содержанию ↑Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, то условия для жителей дальневосточного округа показались им заманчивыми. В Хабаровске жили их родственники, уже получившие льготу с рождением второго ребенка.
Ипотека при рождении 2 ребенка
Ипотека при рождении 2 (второго) ребенка в 2022 году становится более доступной, поскольку процентная ставка уменьшается, а значит многие семьи могут позволить себе приобрести желанные квадратные метры при наличии хорошего дохода. В последнее время рождаемость в стране падает по причине жилищных проблем у значительной доли населения. Государство старается исправить ситуацию с помощью специальных программ, потому сегодня есть возможность оформить льготную ипотеку с процентной ставкой всего 6% годовых.
Чтобы получить льготы по ипотеке при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно соблюсти ряд условий и соответствовать требованиям кредитных организаций. Как это обычно бывает, на бумаге все выглядит просто, но в реальности семьи часто получают отказ. Если вам не хочется зря терять время и рисковать возможностью обзавестись собственным жильем, обращайтесь к специалистам компании «Роял Финанс».
Они разъяснят, в каком направлении нужно двигаться, и окажут всестороннюю поддержку при подготовке и подаче документов.
Существуют определенные условия, обуславливающие участие в госпрограммах жилищного кредитования:
- Подать заявку на ипотеку под 6 процентов годовых с государственной поддержкой при рождении 2 ребенка в 2022 году могут лишь те семьи, у которых малыш появился в период с 1 января 2018 года до сего дня. Но программа будет действовать до 1 января 2022 года, поэтому еще многие родители получат шанс на улучшение жилищных условий.
- По условиям господдержки снижение процентной ставки по ипотеке в «Сбербанке» и других крупных финорганизациях при рождении второго ребенка возможно лишь при покупки жилья в новострое, при этом на вторичку невозможно получить даже субсидию. Следовательно, владельцами жилья могут быть только юридические лица. Через инвестиционные фонды и у физических лиц покупать недвижимость нельзя.
- Семьи с двумя детьми должны вносить первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. К счастью, с этой целью можно использовать материнский капитал.
- Оформить льготную ипотеку можно лишь в тех кредитных организациях, которые являются партнерами Агентства Ипотечного Жилья (АИЖК).
- Общая сумма кредита по ипотеке при рождении второго ребенка не может превышать 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, и 3 млн рублей — в других регионах Российской Федерации. Минимальная сумма кредитования составляет 500 тыс. рублей при сроке погашения займа — не выше 30 лет.
- Соискатели должны подходить по возрастному ограничению — от 21 года до 65 лет на момент полной выплаты ипотеки.
Важно! Согласно условиям госпрограммы, субсидирование ипотеки при рождении 2 ребенка в 2022 году имеет ограничение по сроку действия. Если ребенок родился в 2018 году, то сниженная процентная ставка будет действовать в течение 3 лет. А для семей, воспитывающих трех детей, льготный период растягивается на 5 лет.
Это объясняется тем, что бюджетных средств, выделенных государством на погашение разницы по ипотечным кредитам, на всех желающих не хватает, поэтому было введено ограничение по срокам. Но некоторые семьи могут продлить срок до 8 лет, если у них до 2022 года родится четвертый ребенок.
Важно! В послании Федеральному собранию президент РФ В.В. Путин предложил субсидировать ипотеку при рождении 2 и 3 ребенка в течение всего срока погашения ипотечного займа, а не ограничиваться 3 и 5 годами, как сегодня. На это государству дополнительно потребуется выделить около 60 млрд рублей.
к содержанию ↑Если родился второй ребенок: как уменьшить ипотеку?
Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.
Чтобы добиться погашения ипотеки на выгодных условиях при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно обратиться к выбранному банку-кредитору с пакетом документов, состоящим из:
- анкеты-заявления;
- паспортов заемщика и созаемщиков;
- справки о доходах;
- копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
- свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
- всех документов, касающихся оформленной ипотеки.
Надо сказать, что государство не устанавливает конкретный перечень бумаг, необходимый для рефинансирования, поэтому уточнять его у банка-кредитора следует заранее. На этапе рассмотрения заявки можно предоставить только копии документов, а анкету заполнить на сайте выбранной финорганизации в режиме онлайн.
При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2022 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя. Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.
СледующаяВажно! Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка имеет еще одно обязательное условие — идеальная кредитная история. При наличии просрочек по платежам или долги надеяться на благосклонность банков бесполезно.