Пошаговое руководство по созданию и использованию бюджета
Личный или семейный бюджет – это сводная информация, которая сравнивает и отслеживает ваши доходы и расходы за определенный период, обычно за один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограниченным, чтобы быть эффективным
Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.
Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.
Что делает бюджет
Письменный ежемесячный бюджет – это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Он также позволяет отслеживать Ваши привычки тратить деньги.
Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке. Это потому, что бюджет зависит от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, сэкономить эти деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в создание богатства.
Бюджет работает, только если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с детализированной и точной информацией о своих привычках по заработку и расходованию средств.
В конечном итоге, результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько в них денег и куда они расходуются каждый месяц.
к содержанию ↑Как составить бюджет за шесть простых шагов
Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы сможете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.
Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать Excel или приложение для составления бюджета. Они будут содержать определенные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить излишек или дефицит бюджета.
к содержанию ↑Соберите свои финансовые документы
- банковские выписки
- инвестиционные счета
- последние счета за коммунальные услуги
- корешки выплат
- отчёт по кредитной карте
- квитанции за последние три месяца
- выписки по ипотеке или автокредиту
Вам нужно иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах. Один из ключей к процессу составления бюджета – определение среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.
к содержанию ↑Создайте список ежемесячных расходов
- Выплаты по ипотеке или аренде
- Оплата автомобиля
- Страхование
- Продовольственные товары
- Развлекательная программа
- Личная гигиена
- Питание вне дома
- Уход за детьми
- Транспортные расходы
- Путешествия
- Студенческие кредиты
Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.
к содержанию ↑Определите фиксированные и переменные расходы
- Продовольственные товары
- Бензин
- Развлекательная программа
- Питание вне дома
- Подарки
Если у вас нет чрезвычайного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджетный план.
Начните присваивать стоимость каждой категории, начиная с фиксированных расходов. Затем прикиньте, сколько вам нужно тратить в месяц на переменные расходы.
Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.
Суммируйте ежемесячный доход и расходы
Внесите корректировки в расходы
Как использовать свой бюджет
После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале – каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления вашего бюджета, может быть использована для записи общих расходов и доходов.
Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Выделите несколько минут каждый день, чтобы записывать свои расходы, вместо того, чтобы откладывать их до конца месяца.
Если вы не уверены, что сможете составить бюджет для своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы делите наличные для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придётся прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.
Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в какой-либо категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.
Ваша цель при использовании бюджета должна заключаться в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.
к содержанию ↑Советы по составлению бюджета
После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями:
- Если ваш заработок неустойчив, будьте активны в сбережениях, чтобы покрыть периоды, когда доходы снижаются.
- Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите платежи и храните деньги, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
- Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
- Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, страховые выплаты.
- Если вы склонны тратить слишком много средств на определенные категории, используйте хитрости бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
- Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, прежде чем увеличивать свои расходы, планируйте сбережения.
- Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас.
Виды семейного бюджета
- совместный. Финансы всех членов семьи объединяют для оплаты расходов. В этом варианте не важно, кто сколько заработал – все средства общие;
- раздельный. Каждый из членов семьи самостоятельно распоряжается своими деньгами, не отчитываясь перед остальными. Расходы оплачивают по договоренности. Например, муж может взять на себя ипотечные платежи, а жена – покупку продуктов;
- смешанный. Каждый из членов семьи вкладывает в общий бюджет свою долю. Это может быть одинаковая сумма для каждого, либо определенный процент от дохода. Из общих денег оплачивают совместные расходы, например, квартплату и продукты. Оставшимися каждый распоряжается как хочет.
Нельзя сказать, что какой-то из вариантов работает лучше. В каждой семье – свои правила. Главное, чтобы всех участников устраивал способ ведения бюджета.
Также варианты могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, появление детей или потеря работы почти всегда приводят к пересмотру способа управления финансами.
Зачем вести учет доходов и расходов
Необходимость ведения семейного бюджета не всегда очевидна. Обычно люди отказываются от планирования по двум причинам. Либо денег хватает на все, и учет доходов и расходов кажется пустой тратой времени.
Либо средств мало, откладывать не получается, и поэтому ведение бюджета кажется бессмысленным.
На самом деле финансовое планирование не зависит от величины доходов. Его используют при бюджетах любого размера. Учет всех трат и поступлений позволяет грамотно организовать семейный бюджет. Вот преимущества, которые дает планирование:
- достижение крупных финансовых целей. Если доходы не так велики, чтобы позволить себе серьезные покупки в любой момент, деньги приходится копить. На отпуск, ремонт или автомобиль. Чтобы делать это эффективно, необходимо рассчитывать бюджет;
- формирование подушки безопасности для непредвиденных случаев. Болезнь, потеря работы и другие неожиданности всегда ведут к дополнительным расходам. Планирование финансов позволяет подготовиться к таким случаям благодаря созданию «резервного фонда». Сюда же относится покупка страховок, выплаты по которым не допустят дыр в бюджете. Например, можно оформить полис от несчастных случаев, застраховать детей от спортивных травм или защитить недвижимость;
- оптимизация расходов. Незапланированные мелкие покупки составляют значительную часть семейных трат. Многие люди в ужасе смотрят на цифры после первого месяца анализа бюджета, потому что не знали, сколько денег уходит на всякую ерунду. Ведение учета помогает найти слабые места и перераспределить финансовые потоки более грамотно.
Планирование бюджета позволяет снизить повседневный стресс. Когда не знаешь, хватит ли финансов от зарплаты до зарплаты, находишься в постоянной тревоге. Непредвиденные расходы заставляют занимать деньги или тратить их с кредитных карт.
Дальше приходится думать, как вернуть долг. Этот круговорот создает постоянный стресс, который устраняет грамотное планирование. Семейный бюджет учитывает все траты, поэтому можно не беспокоиться, что деньги кончатся неожиданно.
Способы ведения бюджета
Самое сложное в планировании семейного бюджета – делать это систематически. Учет доходов и расходов не требует много времени, но бывает сложно заставить себя делать записи регулярно. Важно выбрать способ, который легко вписать в свою повседневную рутину.
Вот несколько популярных вариантов:
- записи от руки. Блокнот или тетрадь – классические варианты для людей, привыкших к такому способу планирования. Записи на бумаге занимают больше времени, зато позволяют провести глубокий анализ трат в процессе заполнения блокнота;
- электронные таблицы Excel или Google. Вариант, удобный своей гибкостью. Настроить таблицу можно как угодно, а формулы ускоряют подсчет. Сервисы предлагают шаблоны, которые удобно использовать как образец для собственной таблицы;
- специальные программы и приложения. Их очень много, поэтому придется потратить время на скачивание и тестирование разных вариантов. Зато в дальнейшем приложения сильно упрощают ведение бюджета. Программы могут самостоятельно учитывать расходы на основании банковских выписок, анализировать чеки, напоминать о превышении лимитов. Удобно также настроить синхронизацию с приложениями остальных членов семьи, чтобы все записи велись в одном месте.
Можно выбрать любой способ или попробовать их все по очереди. Главное – фиксировать траты каждый день. Нужно выбрать время, например, перед сном, и внести все данные за день. Тогда ведение бюджета займет всего пару минут в день.
к содержанию ↑Как начать вести бюджет: пошаговый план
Если семья раньше не анализировала свои доходы и расходы, начать может быть сложно. Вот пошаговый план, которого нужно придерживаться при составлении бюджета:
1. Первый месяц достаточно просто записывать все поступления и траты. Главная задача сейчас – узнать, сходится ли баланс, сколько остается свободных средств.
Возможно, денег не хватает – тогда нужно записать, сколько было взято в долг или в кредит.
2. В конце месяца нужно выделить основные категории, на которые уходят деньги. Стандартно это продукты, услуги связи, коммунальные платежи, транспортные расходы. Нужно суммировать траты по каждой категории.
3. Следующий этап – анализ расходов. Нужно подсчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую категорию.
Идеально, когда обязательные платежи составляют не более половины дохода. Тогда оставшиеся деньги можно разделить пропорционально на необязательные покупки и накопления.
4. После анализа приходит время планирования. Обычно люди выясняют, что тратят слишком много на импульсивные покупки, из-за чего не хватает средств на накопления и инвестиции.
Нужно перераспределить расходы, вычеркнув лишние и добавив желаемые.
5. Когда план готов, ставят цели на следующий месяц. Они должны быть понятны и легко достижимы. Например, не покупать кофе по пути на работу и откладывать эту сумму на отпуск.
6. Весь следующий месяц продолжают записывать траты и поступления, но уже с учетом новых целей. После его завершения нужно выполнить анализ и понять, что удалось, а что нет.
Затем составить дальнейший план. На этом этапе записывают долгосрочные цели для накопления средств на крупные покупки.
Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца. За это время результат учета доходов и расходов становится наглядно виден. Когда финансы распределены грамотно, семья может позволить себе больше.
Это стимулирует продолжать вести бюджет, чтобы достичь всех финансовых целей.
- О подписке «Газпром Бонус»
- Как пожаловаться на Ренессанс Жизнь?
- Рекомендации по защите личных данных
- Ренессанс Жизнь помогает клиентам
- Центр контроля качества
- Статьи
- Страховой случай
- Окончание договора
- Бланки заявлений
- Оплата страховых взносов через СБП
- Важное о страховании
- Налоговые вычеты по страхованию жизни
- Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
- Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
- Обратная связь
- Часто задаваемые вопросы
Как правильно планировать семейный бюджет
Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.
- Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
- Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.
Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.
Почему люди не планируют семейный бюджет?
На наш взгляд, существует две причины.
Первая заключается в неправильном к нему отношении.
Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.
В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.
Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.
На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?
Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.
Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.
Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.
Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.
Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.
к содержанию ↑Ведение семейного бюджета — это не сложно!
При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.
Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.
к содержанию ↑Семейный бюджет — что это простыми словами
Семейный бюджет — это доходы, расходы и накопления семьи за определенный период (неделя, месяц, год).
Идея вести учет поначалу кажется малопривлекательной: бюджет ассоциируется с экономией, а урезать себя в маленьких радостях жизни неприятно. Многим кажется: если доход и так небольшой — то и считать нечего.
Но бюджет пригодится любой семье. План доходов и расходов позволит распределить деньги так, чтобы на все важные цели хватало, избежать стресса и лишних долгов. У любого государства или компании не просто так есть свой бюджет.
Семья — такая же страна или предприятие в миниатюре, и ей тоже нужно сводить дебет с кредитом. А если не поставить финансы под контроль, они продолжат утекать в никуда.
к содержанию ↑Четыре причины начать вести семейный бюджет:
- Планировать крупные покупки (дорогая бытовая техника, поездки, автомобиль) и долгосрочные цели (пенсия, образование детей, первый взнос по ипотеке).
- Понять, куда уходят деньги. Бюджет проливает свет на все неэффективные расходы: например, спонтанные покупки одежды или техники, которые потом пылятся в шкафу без дела.
- Сформировать финансовую подушку. Сегодня вы здоровы и работоспособны, а завтра может случиться все что угодно. Думать об этом неприятно, но еще неприятнее будет остаться без денег в сложной жизненной ситуации.
- Восстановить в семье мир, если ранее случались ссоры из-за денег.
Какие бывают семейные бюджеты:
Общий семейный бюджет
Все доходы суммируются, из них потом выделяются деньги по статьям расходов на все потребности семьи, в том числе на личные нужды каждого из ее членов. При таком подходе у супругов равные права и возможности. Ситуация с деньгами прозрачна: каждый знает, сколько другой зарабатывает и тратит.
Сложности возникают при необходимости покупать подарки или откладывать деньги на личные нужды. Кроме того, если один из супругов зарабатывает больше, ему может показаться несправедливым такое распределение финансов.
Раздельный семейный бюджет
Каждый из членов семьи зарабатывает, сколько может, и тратит, сколько хочет; совместные решения принимаются только для крупных трат. У супругов появляется автономия в вопросах финансов, они могут планировать свои личные цели. Риск есть, если в паре никто не сформировал финансовую подушку на экстренный случай.
Кроме того, в любой момент могут возникнуть разногласия касательно общих трат на покупку продуктов или оплату счетов. Такой формат ведения бюджета подойдет для пар со стабильным средним доходом.
к содержанию ↑Смешанный (долевой) семейный бюджет
Это сочетание общего и раздельного бюджетов. У каждого из супругов есть личные деньги на свои цели и общий бюджет для целей семьи. Из общего бюджета выделяются деньги на покупку продуктов питания, оплату коммунальных платежей, ремонт и прочее.
Каждый из супругов может вносить в общую копилку деньги пропорционально уровню дохода или поровну с другим членом семьи. Таким образом, с одной стороны, есть возможность достаточно выделять на нужды семьи, а с другой — использовать средства на личные цели. Споры могут возникнуть, если один из супругов финансирует общие расходы в большем объеме, чем другой.
Определить, какой тип подходит вам, предстоит самостоятельно. Все семьи разные, как и их бюджеты. Можно протестировать все варианты и выбрать тот, который будет наиболее устраивать каждого из супругов и отвечать потребностям семьи.