Как узнать информацию о долгах родственника и их расходах: советы юристов
Два раза в жизни брали кредиты. Оплачивали вовремя, просрочек не было. Приходите за очередным кредитом в банк, но получаете отказ из-за плохой кредитной истории и наличии открытых займов.
На вас висит кредит с просрочками по оплате. Что делать в такой ситуации? Начинаешь писать заявление и доказывать, что не брали кредиты и это сделали мошенники.
Как обезопасить себя от подобных схем? Выход из ситуации есть. Регулярно проверяйте кредитную историю, а перед отправкой заявки в банк выясните, есть ли на вас кредиты. Как это сделать, рассказал в статье.
к содержанию ↑Запросите информацию в БКИ
Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг.
И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.
Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.
к содержанию ↑Какая информация содержится в БКИ?
Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.
Проверьте задолженность через онлайн-сервисы
В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах.
Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.
Обратитесь в МФО
Оформляли займы в МФО? Направьте запрос кредитору, чтобы уточнить сведения об отсутствии открытых займов. Авторизуйтесь на сайте МФО и в личном кабинете проверьте наличие просрочек по оплате или оформленных займов.
Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.
к содержанию ↑Информация о долгах в Сбербанке
Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:
- авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;
- кликните на вкладку «Кредиты»;
- выберите подраздел «Кредитная история».
Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.
Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту.
к содержанию ↑Узнайте про долги на сайте ФССП
На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.
В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП.
Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.
Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:
- задолженность превышает 50 тыс. руб.;
- наложен арест на имущество должника;
- кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.
Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.
Попали в стоп-лист банка? Рассказываем, как из него выйти здесь.
к содержанию ↑Обратитесь в банк
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет.
Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
к содержанию ↑Если недавно купили машину, проверьте ее на залог
Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто.
Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.
Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:
- проверка данных по серийному номеру;
- запрос сведений в БКИ;
- на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;
- по договору ДКП или КАСКО.
Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?
Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.
- В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».
- Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».
- Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.
- После проверки данных, отошлите сведения.
Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.
Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.
к содержанию ↑Почему нет КИ по запросу?
Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.
Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.
Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.
В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.
к содержанию ↑На меня оформили кредит, что делать?
Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».
В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.
Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний.
к содержанию ↑Как обезопасить себя от мошенников?
Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.
Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.
Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
к содержанию ↑Что такое кредитная история
Кредитная история — это сведения о совокупном кредитном опыте, полученном клиентом. Все финансовые организации, оказывающие услуги кредитования, обязаны передавать информацию о выданных займах и любых изменениях по ним в специальные бюро кредитных историй (БКИ), отвечающие за сбор и хранение такой информации. Соответствующее требование закреплено в Федеральном законе № 218-ФЗ.
Деятельность подобных организаций тщательно контролируется. Сегодня в России работают шесть БКИ, все они аккредитованы Банком России:
В каком именно БКИ хранится информация — зависит от финансовой организации. Банки вправе выбирать, с кем сотрудничать и куда направлять данные. Передавать информацию обязательно минимум в одно БКИ, но можно сразу в несколько.
В КИ заносятся сведения обо всех оформленных кредитках, даже если ими не воспользовались. Банк передает информацию в БКИ, даже если клиент не сам оформил кредит, а выступил созаемщиком или поручителем. Также в бюро попадают данные о результатах расчетов с кредиторами — если заемщика признали банкротом.
Кредитная история обновляется быстро. Чтобы передать сведения, по закону у банка есть три дня с момента предоставления услуги или каких-либо изменений — например, когда клиент оформил новый заем, внес досрочный платеж или, наоборот, не оплатил долг вовремя. С июля 2024 года срок передачи информации будет сокращен до 2 дней.
КИ хранится 7 лет с момента последних изменений. Если за этот срок не было никаких новых записей, все данные будут удалены.
Таким образом, заемщик может получить информацию о своих кредитах минимум за последние 7 лет. Сделать это можно несколькими способами.
к содержанию ↑Через БКИ
Чтобы не обращаться во все бюро подряд, лучше заранее узнать, где именно хранятся сведения. Получить список БКИ можно, сделав запрос на «Госуслугах»
. Это бесплатно: клиенту нужно авторизоваться на портале, отправить заявку, и в течение дня ответ поступит в личный кабинет.
Чтобы получить выписку из кредитной истории, необходимо обращаться в само бюро. Процедура доступна онлайн. Сначала необходимо перейти на сайт бюро и войти в личный кабинет.
Отдельная регистрация не нужна, все можно сделать через доступ к «Госуслугам». После запроса в течение суток выписка будет сформирована и направлена клиенту.
В выписке можно посмотреть, какие кредиты были оформлены, когда, в каких организациях. Там обязательно указаны сумма займа и порядок выплат по нему. Также можно узнать, какие организации интересовались вашей кредитной историей.
Например, помимо банков сделать запрос может работодатель перед оформлением нового сотрудника.
Сведения в каждом БКИ предоставляют бесплатно только два раза в год. Если в течение года заемщику снова понадобится кредитный отчет, за него придется платить по тарифу бюро. Раз в год выписку можно бесплатно получить в бумажном виде.
к содержанию ↑Запрос в финансовую организацию
Если клиент брал кредит в банке или МФО, он может обратиться в эту кредитную организацию для уточнения данных. Например, чтобы узнать размер оставшейся задолженности, распечатать платежный график или закрыть заем, когда он полностью погашен.
Следующая