Привычные переводы с карты на карту, которыми ежедневно пользуются миллионы людей, не всегда так безобидны, как кажутся. В отдельных ситуациях такая операция может создать вопросы не только для отправителя денег, но и для того, кто их получает. Об этом рассказал юрист Александр Хаминский.
По словам специалиста, особую осторожность следует проявлять при переводах незнакомым людям — например, при оплате товаров или услуг через частные объявления, маркетплейсы, социальные сети или мессенджеры. Формально такой платёж выглядит как обычное перечисление между физическими лицами, однако его дальнейшая оценка может зависеть от того, кому именно были отправлены деньги и с какой целью.
Если получатель окажется связан с экстремистской или террористической деятельностью, перевод может вызвать интерес правоохранительных органов,
— предупредил Хаминский.
Юрист подчеркнул, что добросовестному плательщику в подобных случаях важно иметь возможность подтвердить реальный характер сделки. Поэтому при переводе средств малознакомым или незнакомым лицам необходимо сохранять любые доказательства: чеки, электронные квитанции, переписку, скриншоты объявления, условия заказа, данные о товаре или услуге. Эти материалы могут помочь объяснить происхождение платежа и доказать, что перевод не был связан с незаконной деятельностью.
Отдельный риск, по словам эксперта, возникает у работодателей и работников, когда заработная плата перечисляется неофициально на личные банковские карты. Такая схема может быть расценена контролирующими органами как попытка занизить реальные выплаты сотрудникам или уйти от обязательных налогов и страховых отчислений. В результате компании или индивидуальному предпринимателю могут доначислить налоги, а также назначить штрафы.
Кроме того, внимание налоговой службы могут привлечь регулярные поступления на личные счета граждан. Если переводы носят системный характер и похожи на оплату товаров, работ или услуг, у проверяющих может возникнуть вопрос, не ведёт ли человек предпринимательскую деятельность без регистрации. В таком случае получателю придётся объяснять источник доходов и характер операций.
Хаминский также ранее обращал внимание, что новые подходы Центробанка к контролю денежных переводов способны затронуть не только мошенников или участников сомнительных схем, но и обычных клиентов банков. По его словам, финансовые организации, исполняя требования регулятора, теперь обязаны реагировать жёстче: блокироваться может не только отдельная подозрительная операция, но и весь счёт клиента.
